A taxa média de retorno sobre uma anuidade indexada

Um bônus é uma quantidade de dinheiro uma seguradora paga quando você depositar dinheiro no contrato. O bônus representa uma quantidade de dinheiro que a seguradora dá-lhe em troca para você prometendo manter o contrato por um longo período de tempo durante o dia normal de maturidade listados no contrato. Um bônus pode impactar negativamente a taxa de longo prazo de retorno sobre a anuidade se o contrato utilizado bonés, as taxas de participação e se espalha para limitar o crescimento e permitir que a empresa a recuperar o custo que incorre, oferecendo o bônus.

A taxa máxima é uma tampa de taxa de juros sobre o potencial de ganhos do contrato. Uma companhia de seguros pode colocar um limite de 8 por cento no anuidade. Independentemente de como o índice do mercado de ações subjacentes executa, o contrato nunca vai ganhar mais de 8 por cento.

A taxa de participação é o por cento do mercado retorna que a seguradora de crédito. Por exemplo, se o mercado de ações ganha 10 por cento, mas a política de anuidade tem uma taxa de participação de 75 por cento, então o máximo interesse ganho no contrato será de 7,5 por cento. A taxa de participação pode ser combinado com um cap rate para limitar ainda mais os ganhos no contrato.

A propagação é uma taxa fixa expressa como uma porcentagem cobrada sobre os ganhos de investimento. Normalmente, quando há um spread sobre os ganhos na anuidade, não há limite sobre os ganhos. Pode haver uma taxa de participação aplicado ao contrato embora. O spread é deduzido somente os ganhos do investimento. Se não houver lucro, então nenhuma propagação é cobrado. Por exemplo um spread de 2 por cento significa que se o contrato ganha 8 por cento, a taxa líquida de retorno creditadas ao contrato será de 6 por cento.