Os melhores anuidades equidade-posicionadas

Uma anuidade índice trabalha, investindo suas economias anuidade em títulos. A seguradora, em seguida, leva o interesse desses títulos e investe-lo em opções de compra de índice. Uma opção de compra de índice é o direito, mas não a obrigação, de comprar o valor do índice de mercado do activo subjacente a um preço pré-definido por um período de tempo específico. Se o mercado de ações aumenta de valor dentro do período de tempo especificado no contrato, a seguradora vende fora do contrato de opção e credita sua anuidade com os ganhos. A seguradora é capaz de alcançar o potencial de crescimento do mercado de ações, porque as opções de ações usar alavancagem. O contrato de opção permite que a seguradora para controlar uma grande quantidade de o mercado de ações sem realmente possui-lo e por um preço que é muito menor do que um investimento directo no mercado. A combinação exacta de obrigações e de garantia de interesse de investimento que você nunca vai perder dinheiro, sempre deixando em aberto a possibilidade de ganhos derivados do mercado de ações.

anuidades índice, por vezes, usar taxas ou os spreads para controlar o montante dos juros creditados na anuidade. Seguradoras fazer isso, pois elas têm todo o risco, se a opção de ações acaba por ser rentável. A taxa pode ser uma taxa fixa ou uma percentagem dos ganhos de investimento que são creditados na sua anuidade. Os melhores anuidades irá limitar ou eliminar uma taxa completamente, permitindo que você colher o máximo de ganhos no contrato.

Caps são usados ​​para limitar os ganhos no contrato pelas mesmas razões que as taxas são usadas. Caps limite de rendimentos, colocando um limite máximo da taxa de juros sobre os juros creditados na anuidade. Por exemplo, um limite máximo de 10 por cento significa que a anuidade vai ganhar um máximo de 10 por cento de juros em um determinado ano, independentemente do desempenho real do mercado. Se o mercado de ações ganha 7 por cento, a anuidade é creditado com 7 por cento. Se o mercado de ações ganha 12 por cento, no entanto, a anuidade só é creditado com 10 por cento. A seguradora mantém o resto. Os melhores anuidades são aqueles com as maiores taxas de fixação e um histórico de não diminuir a taxa cap.

A taxa de participação é outro meio de limitar o crescimento em uma anuidade indexada. A taxa de participação limita a participação dos investimentos da anuidade. Assim, uma taxa de participação de 75 por cento significa que a anuidade será creditado com 75 por cento do desempenho do mercado. Um ganho de 10 por cento será reduzido para 7,5 por cento. As anuidades melhor indexados normalmente dar-lhe uma taxa de participação mínimo garantido de 100 por cento.

É inevitável ter seguradoras limitar o crescimento em sua anuidade indexada. No entanto, altos bonés, alta participação e taxas baixas são o ideal. As seguradoras podem combinar bonés, taxas e taxas de participação. As seguradoras também normalmente têm o direito de alterar as taxas ao longo do tempo. Manter as coisas simples. Uma anuidade indexada com o menor número "partes móveis" (A menor quantidade de formas de limitar o crescimento) muitas vezes resulta em maior potencial de investimento para você.