As companhias de seguros, como a maioria das empresas, compilar estatísticas para medir a eficiência e desempenho das operações. A sinistralidade quantifica a percentagem do total de prêmios pagos como em declarações no entanto, como na maioria das empresas, as estatísticas de gestão ser mais complexa do que a matemática simples indicaria. Vários índices de perda diferentes comparar diferentes performances de serviço. Subscrição, gestão de tesouraria e financeira prémios sensíveis à perda de cada um requer seu próprio cálculo sinistralidade.
Sinistralidade Underwriting
A fórmula para determinar o índice de sinistralidade de seguro divide os totais incorridos reivindicações pelos prémios imputáveis ao período de interesse. sinistros ocorridos não só incluem sinistros pagos e sinistros avisados, mas não integralizado ele também adiciona um fator de sinistros ocorridos mas não foram relatados. Algumas reclamações de responsabilidade levar dois anos para descobrir. A fim de reservar a quantidade correta de activos para cobrir todas as reivindicações e equilibrar os relatórios financeiros corretamente, o relatório perda inclui ocorridos mas não sinistros avisados.
Prêmios ganhos
prêmio ganho soa como um conceito simples, mas apólices de seguro, particularmente grandes políticas de negócios, prémios de base na folha de pagamento estimada e vendas. Assim, por exemplo, o seguro de compensação dos trabalhadores, com base na folha de pagamento, estima um prémio anual. A cada mês, 1/12 do referido prémio torna-se ganho. Em seguida, vários meses após o período de política termina, o departamento de auditoria descobre a folha de pagamento real e ajusta prémios em conformidade. Em circunstâncias normais, como muitos equilíbrio prémios suplementares contra prémios de retorno, ea sinistralidade total não se ajusta muito. A tendência atual de folhas de pagamento mais baixas a nível nacional e, portanto, os prémios mais baixos ganhos, pode produzir um aumento na sinistralidade.
Sinistralidade financeira
O departamento financeiro está interessado no lucro operacional. Parte da sua análise considera o custo de manutenção do negócio. Underwriting, controle de perdas, marketing e reivindicações operam com orçamentos apertados. A soma desses orçamentos acrescenta-se a despesas de subscrição. Underwriting despesa dividido por escrito, não ganhou, prémio é igual à relação de despesa. A relação de despesa é adicionado à razão de perda de uma proporção combinada. O índice combinado deve ser igual a cerca de 1,00 ou menos em empresas bem geridas. Lucro vem de investimentos utilizando fluxo de caixa.
Diferentes taxas de sinistralidade
As companhias de seguros usar um índice de sinistralidade dada às questões de fluxo de caixa índice. perdas pagos irá sempre ser inferior do que efectuadas, de modo que este rácio deve ser sempre menor do que a taxa de perda. Essa proporção indica a eficiência do serviço pedido pelo facto de relativamente pequenas e simples reivindicações são pagos rapidamente. Ele também reflete o valor relativo de sinistros ocorridos e pagos. Alguns grande e complexo auto-taxa de apólices de seguro baseado em sinistros pagos. Normalmente, quando alguém se refere a um índice de sinistralidade companhia de seguros, eles significam reivindicações divididos pelos prêmios ganhos incorridos.
Tipos de provisões de seguros
Reivindicações de seguro de carro que aumentam os prémios