A melhor relação dívida-to-income para um empréstimo à habitação

Dívida-to-income é uma razão comum usado pelos credores hipotecários que compara suas obrigações de dívida mensais para sua renda mensal bruta. Ele oferece um vislumbre de como leveraged você já está na procura de um novo empréstimo à habitação. financiadores de hipotecas convencionais funcionam normalmente com um rácio máximo padrão de 36 por cento, de acordo com Lending Tree. Isto significa que a sua dívida mensal, incluindo empréstimos de carro, empréstimos pessoais, e dívidas de cartão de crédito, não deve exceder 36 por cento do seu rendimento.

O Housing Authority Federal (FHA) é um dos maiores programas de empréstimos patrocinados pelo governo, operando sob o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) EUA. FHA empréstimos oferecem mutuários acesso a empréstimos com uma exigência de pagamento mínimo para baixo de apenas 3,5 por cento, de acordo com HUD. Esta é uma proposta mais arriscada para o emprestador FHA, por isso os proprietários são obrigados a ter seguro de hipoteca FHA, que abrange os pagamentos se o proprietário perde o emprego involuntariamente. Porque os empréstimos de FHA normalmente incluem uma parcela de seguro de hipoteca mensal, as diretrizes da dívida-to-income são ligeiramente superiores a 41 por cento, para permitir o aumento da obrigação de hipoteca.

Outra rácio da dívida comum que é frequentemente usado em combinação com o rácio da dívida-to-income é um rácio de hipoteca-to-income. Este considera apenas o pagamento do empréstimo casa como uma porcentagem de sua renda mensal bruta. emprestadores convencionais quer uma relação de hipoteca-to-income igual ou inferior a 28 por cento. Mais uma vez, devido à exigência de seguro de hipoteca, os empréstimos de FHA têm um limite um pouco maior nessa relação, de 29 por cento. Isto significa que não mais de 29 por cento de sua renda mensal bruta deve aplicar-se ao seu pagamento casa com empréstimos de FHA.

Enquanto a FHA e outros programas de empréstimos garantidos pelo governo geralmente têm regras rígidas sobre os rácios de dívida em relação ao rendimento, os credores convencionais são, por vezes flexível. Por exemplo, se você fizer um pagamento em excesso de 20 por cento de hipoteca credores geralmente exigem, eles estão menos preocupados com os seus rácios da dívida, como você está fazendo um investimento significativo na casa. À medida que o potencial mutuário, você precisa considerar as suas próprias finanças em relação a estas relações. Se você tem fontes de rendimento incomuns ou bens que lhe dão flexibilidade financeira, você pode obter por se um credor permite que você esticar um pouco. No entanto, se você pagar as despesas muitas vezes não considerados no cálculo da razão, como pensão alimentícia, pensão alimentícia, ou contribuições de caridade substanciais, você pode optar por uma relação mais baixa da dívida-to-income.