Carta de questões de explicação e de crédito

Todo o propósito de diretrizes de empréstimo e o processo de subscrição é determinar e garantir que um novo proprietário tem a vontade ea capacidade de reembolsar o empréstimo. Lenders usar vários indicadores para determinar isso. Um desses indicadores é a história de crédito. Uma pessoa que tem um recorde de responsabilidade financeira e as obrigações de dívida prontamente reembolsar é mais provável que pagar sua hipoteca do que alguém que não. problemas de crédito negativos sobre um relatório de crédito dizer um credor que um mutuário potencial pode não ter a responsabilidade pessoal ou financeira necessária para lidar com uma dívida maior, como um pagamento da hipoteca.

Mesmo o mais financeiramente responsáveis ​​encontrar situações que não podem controlar e que levá-los a experimentar graves dificuldades financeiras. A morte de um chefe de família primária, uma doença com risco de vida ou lesão corporal grande que dificulta a capacidade de um provedor para trabalhar são exemplos disso. Embora existam outras questões que os credores consideram excepcional, cada programa de empréstimo tem seu próprio conjunto de exceções. Uma das coisas que a maioria dos credores exigem, a fim de considerar uma exceção é uma carta de explicação.

A carta de explicação coloca a razão por trás de qualquer últimos problemas de crédito negativos no contexto. Enquanto as coisas no passado distante, como perdido ou pagamentos em atraso há mais de três ou quatro anos de idade, não precisa de uma carta de explicação, questões como a um julgamento, execução fiscal, falência ou encerramento nesse período vai. Cada programa de empréstimo tem suas próprias regras de como recente de um evento de crédito negativo pode ser antes uma exceção requer uma carta de explicação. A documentação de apoio deve acompanhar todas as cartas de explicação e a razão apresentada na carta deve fazer sentido, bem como ajustar o relatório de crédito. Uma boa carta de explicação também explicita o que ocorreu que vai impedir a situação negativa ocorra novamente.

diretrizes de empréstimos convencionais são muito mais duras que respeita à excepção e que explicações eles vão aceitar. empréstimos do governo que usam Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, ou HUD, permitir mais margem de manobra em relação ao peso dado a cartas de explicação e documentação anexa. orientações HUD exigem uma carta de explicação para acompanhar todo o crédito negativo passado, mesmo se não houver necessidade de uma exceção.