A qualificação para uma hipoteca leva um bom rating de crédito, a capacidade comprovada para pagar e algum dinheiro. Os empréstimos à habitação mais fáceis têm requisitos de pontuação de crédito favoráveis. No entanto, a diminuir sua pontuação de crédito, mais você pode precisar de um pagamento para baixo, para compensar. baixa pontuação de crédito também resultar em taxas de juro mais elevadas e menos opções de empréstimo. A Federal Housing Administration, o Departamento de Assuntos de Veteranos e do Departamento de Agricultura tem critérios de qualificação relativamente fácil e o VA e USDA não exigem um pré-pagamento. Alguns credores convencionais também tornar mais fácil para se qualificar.
Encontrar FHA, VA e USDA Lenders
Você só pode obter uma hipoteca de FHA, VA ou USDA através de credores aprovados. Os departamentos federais que supervisionam esses programas permitem que os bancos, cooperativas de crédito, corretores de hipotecas e outras instituições financeiras a participar com base em seu histórico de empréstimos e capacidade financeira. credores aprovados devem seguir algumas orientações para o processamento de aplicações, de subscrição e financiar os empréstimos. Eles também recebem um seguro ou garantia que lhes reembolsa se a inadimplência. Você pode encontrar uma lista atual de emprestadores FHA e emprestadores do USDA conectados.
Tolerância para Bad Credit Varia
FHA, VA e USDA credores podem impor padrões de crédito mais rigorosas em cima das orientações oficiais. Estes requisitos, conhecidos como sobreposições, pode tornar mais difícil para você se qualificar para o mesmo empréstimo, dependendo do credor. Por exemplo, a FHA permite oficialmente a pontuação de crédito entre 500 e 579 se você tiver um 10 por cento no pagamento. Ele permite que os mutuários com pontuação de 580 ou mais para se qualificar com apenas 3,5 por cento para baixo. No entanto, os credores FHA muitas vezes exigem, pelo menos, um 620 e não irá considerar pontuações mais baixas, independentemente do pagamento. Os empréstimos de FHA também exigem seguro de hipoteca, que você paga mensalmente.
Embora o VA e USDA não têm requisitos mínimos de pontuação de crédito, os credores VA geralmente exigem, pelo menos, um 620. credores USDA normalmente exigem uma pontuação de 640 crédito e pode permitir que cargas de dívida mais elevados com um 660 ou superior.
Empréstimos convencionais competir
Fannie Mae e Freddie Mac começou a oferecer empréstimos de 3 por cento para baixo-pagamento em 2015 para melhor atender os compradores de renda baixa e moderada. MyComunityMortgage de Fannie e Home possível vantagem de Freddie são para os compradores de casas pela primeira vez e exigem a conclusão de uma educação proprietário. Ambos os programas permitem que a pontuação de crédito inferior a 620, mas exigem um pagamento maior para baixo, se você tem um pagamento dotado para baixo ou certos outros fatores de risco. empréstimos convencionais que são mais fáceis de se qualificar para também exigem seguro de hipoteca confidencial para reembolsar os credores em caso de omissão.
Últimos problemas de crédito não criado Equal
A gravidade de seus problemas de crédito também afeta a facilidade de qualificação. Por exemplo, falência e encerramento não abaixar única drasticamente a sua pontuação, eles são bandeiras vermelhas para os credores. Você deve esperar pelo menos um ano para obter um empréstimo FHA após uma falência ou encerramento, e até três anos, dependendo do tipo de falência e as circunstâncias que rodearam o seu padrão de hipoteca. VA e USDA credores também impor semelhante requisitos de tempero depois de inadimplência de crédito grave.
Os atrasos de pagamento em cartões de crédito e outras contas de crédito recorrentes também levantar bandeiras vermelhas, mas normalmente não têm tanta tendo como padrão de hipoteca. Por exemplo, os credores podem permitir um pagamento de 30 dias atrasado no ano passado, ou mesmo um 60-dia de atraso dentro do passado de 12 a 24 meses.
