Lenders criar hipotecas com base na situação financeira do mutuário. Embora fatores como nível de renda são importantes, histórico de crédito e ratings de crédito são muitas vezes os dados mais importantes do ponto de vista do credor. Muitas pessoas acham que, se sua pontuação de crédito são elevados eles podem qualificar-se para um bom empréstimo, mas a história de crédito também carrega um monte de peso. Eventos como um padrão anterior em uma hipoteca no passado pode ter consequências graves para empréstimos até anos mais tarde.
padrões
Um padrão de hipoteca ocorre quando um devedor deixa de fazer pagamentos em um empréstimo à habitação. Isso faz com que o credor a tomar medidas como encerramento que pode tomar a casa longe de o devedor, em resposta a pagamentos em atraso. Um padrão é uma consequência grave e normalmente só é registrado depois de pelo menos um par de meses sem fazer pagamentos de hipoteca. Lenders oferecer vários períodos de carência para os mutuários e lembrá-los dos pagamentos devidos antes de finalmente mudar o status da conta. Isto é feito frequentemente, além de uma aceleração de hipoteca, onde os credores exigem o pagamento integral da hipoteca imediatamente.
contagens de crédito
Um padrão cria um registro de longa duração no histórico de crédito do mutuário e gotas pontuação de crédito severamente, muitas vezes por um par cem pontos, que podem despencar um mutuário em território crédito onde poucos ou nenhuns os credores estarão dispostos a fornecer novas hipotecas. Mesmo após a pontuação de crédito ascensão, o padrão permanecerá em relatórios de histórico de crédito por anos e dar muitos credores pausa. Isto torna muito difícil para os mutuários que não cumpriram, especialmente mais de uma vez, para se qualificar para hipotecas adicionais.
Mortgages disponíveis
Alguns mutuários com padrões em seu registro pode ser capaz de se qualificar para hipotecas se sua pontuação de crédito melhoraram e eles têm uma fonte confiável de alta renda. No entanto, os credores vão cobrar taxas mais elevadas para o aumento do risco, assim que estes mutuários terão de aceitar os pagamentos de juros mais altas no retorno para a qualificação. Há também emprestadores de dinheiro duro que irá fornecer empréstimos para habitação quando as organizações normais de empréstimo não vai, mas as suas taxas tendem a ser ainda maior.
Considerações legais
Um padrão muitas vezes leva a algum tipo de ação legal, como um encerramento ou falência. Em alguns casos, estes processos legais podem afetar diretamente um pedido de outra hipoteca. Lenders pode ter normas que exigem o mutuário que esperar um ano antes de aplicar para um outro empréstimo casa. No caso de empréstimos Federal Housing Administration, a FHA pode exigir mutuários se recuperando de uma falência de esperar um ou dois anos antes de qualificar para os seus empréstimos.
