planejamento financeiro, também chamado de previsão financeira ou orçamento, é uma estratégia que permite que indivíduos e corporações para planejar despesas e receitas futuras. Isso lhes permite alocar recursos de forma eficaz, a fim de atingir suas metas financeiras. O planejamento financeiro determina como uma empresa vai atingir os seus (a longo prazo) objetivos e metas estratégicas com base na sua atual e prevista posição financeira futura. Apesar da sua utilidade, planejamento financeiro tem alguns problemas, cada um dos quais tem de ser devidamente abordadas para gerar um plano financeiro viável e exequível.
Incerteza futuro
Todas as decisões de planejamento financeiro envolver o futuro que é incerto. Os mercados financeiros são caótico e não-estacionária. É difícil, se não impossível, para planejar com precisão para o futuro com base em tendências passadas e comportamentos de mercado. De acordo com M. Kasi Reddy e S. Saraswathi no livro "Managerial Economia e Contabilidade Financeira," é difícil prever as demandas futuras, mudanças ambientais, retornos esperados e competição de todos os que estão envolvidos em fazer planos financeiros viáveis. De acordo com Frederic Mishkin e Stanley Eakins no livro "instituições e mercados financeiros," mesmo as melhores técnicas de planejamento financeiro e modelos são difíceis de aplicar, devido às incertezas associadas a estimar com precisão o risco futuro e crescimento.
Custo
O planejamento financeiro é um exercício caro e os seus custos variam, dependendo do tipo de indivíduos que são contratados e a extensão dos serviços de planeamento financeiros oferecidos. De acordo com Jerry S. Rosenbloom no 2005 "Manual de Benefícios a Empregados", não é incomum para os serviços de planejamento financeiro individuais-se ofereceu para custar entre US $ 3.000 e US $ 10.000 por projeto. De acordo com o ajudante de custos, em setembro de 2010, os planejadores financeiros certificados cobrar entre US $ 80 e US $ 400 por hora, dependendo da localização geográfica e da complexidade do plano.
Sem Entidade Reguladora
Indivíduos e empresas muitas vezes recorrer a ajuda de profissionais planejadores financeiros devido às complexidades envolvidas em fazer planos financeiros viáveis. A, planejador financeiro profissional especializado combina anos de experiência, um grau sólidos, educação permanente e boa ética. Infelizmente, nem todos os planejadores financeiros são adequadamente treinados para oferecer aconselhamento financeiro. Além disso, praticamente qualquer um pode reivindicar ser um planejador financeiro: um banqueiro aposentado, um estudante universitário e até mesmo uma dona de casa olhando para ganhar dinheiro com algum dinheiro fácil. Não há nenhuma agência governamental ou requisitos educacionais que regulam planejadores financeiros, e muitos indivíduos usam o título de "planejador financeiro" indiscriminadamente. agentes de produtos financeiros, tais como agentes fiduciários unidade e seguro de vida, usar o título de planejador financeiro para vir transversalmente como profissional. Eles fornecem serviços de planejamento financeiro incompetentes e pouco profissionais que causam perdas financeiras consideráveis. Empresas e indivíduos olhando para contratar planejadores profissionais devem verificar as suas designações e / ou qualificações com seus corpos de certificação adequadas.
Quando eu preciso de um planejador financeiro?
Vantagens e desvantagens do uso de um consultor financeiro