Quando você trabalha para uma empresa, você pode ser elegível para uma pensão. A pensão é um plano de aposentadoria que o seu empregador configura em seu nome. O plano é financiado pelo empregador ou por você e seu empregador, eo empregador faz pagamentos para você quando você se aposentar. No entanto, poderá ser tributado sobre o seu rendimento de pensões, dependendo de como a pensão é criado e financiado.
Características
Uma pensão geralmente permite-lhe três opções quando se aposentar. Você pode tomar um montante fixo, que você pode rolar em um IRA ou algum outro planejamento de aposentadoria ou você pode ter uma opção de pagamento integral da vida, ou você pode ter uma opção de pagamento reduzida e poupar algum da sua pensão para o seu cônjuge, se você morrer antes que ela faz. Se a sua pensão está sujeito ao imposto, é tributado como renda ordinária.
Significado
O IRS especifica que as pensões normalmente estão sujeitos a imposto de renda. No entanto, pode haver situações em que a sua pensão não é tributada. Todas as contribuições feitas para a pensão em uma base não-dedutíveis não são tributáveis quando são pagos de volta para você. A sua pensão pode ser parcialmente tributável neste caso.
Desvantagem
Porque as suas pensões são tributados a taxas de imposto de renda ordinária, receberá menos dinheiro na aposentadoria do que você faria de outra maneira. Além disso, o seu rendimento de pensões é adicionado à metade de sua renda Segurança Social. Se a quantidade total de dólares excede um certo limite, os seus benefícios da Previdência Social também podem se tornar tributável a taxas de imposto de renda comuns.
Solução
Uma solução para o problema da tributação contínuo de benefícios de pensão é levar a distribuição de montante fixo quando se aposentar. Em seguida, você pode converter a distribuição a um Roth IRA. Você paga imposto sobre a totalidade do dinheiro que você converter para uma conta de Roth. No entanto, este evento tributação só ocorre uma vez. Roth IRAs receber todas as distribuições depois de atingir a idade de 59 1/2 (desde que a conta também foi estabelecida por pelo menos cinco anos) em uma base livre de imposto de renda. Além disso, a renda Roth que você recebe não é usado para determinar se o seu rendimento Segurança Social será tributável. Você pode ter que pagar uma grande factura fiscal inicialmente, mas este é o único imposto que você paga em sua pensão, desde que você vive.
É a renda de aposentadoria do estado do arizona tributável?