Quais são as taxas de irs em um cd descontou-in?

Quando o certificado de depósito é realizado em uma conta de passivo - ou seja, não uma conta de aposentadoria, conta a educação ou conta de poupança de saúde que recebe diferimento do imposto - o interesse é tributado como receita ordinária no ano em que você recebê-lo. O banco vai emitir um 1099-INT, detalhando a quantidade de juros que você recebeu. Ele encaminha essa informação ao IRS, bem. Você deve reivindicar esse interesse em seu retorno de imposto de renda individual.

Se o CD é realizada em uma conta de impostos diferidos, como um arranjo de aposentadoria individual, são aplicadas regras diferentes. Neste caso, você não precisa pagar imposto de renda sobre o interesse do CD ganha. Os compostos de interesse no âmbito do IRA até que você retirá-la. Quando você toma uma retirada ou a distribuição, o IRS cobra imposto de renda sobre o valor total retirada. No entanto, se você comprou o CD com contribuições de IRA indedutíveis, o IRS permite que você recupere suas próprias contribuições feitas com dólares após impostos.

O IRS cobra uma penalidade de 10 por cento sobre as retiradas IRA antes da idade de 59-1 / 2. Isso também é válido para CDs mantidos em contas IRA. Para evitar essa penalidade, ou esperar até que esteja 59-1 / 2 ou fazer a retirada por uma razão admissível: por causa de uma deficiência, para pagar as contas médicas, para fazer um pagamento de até US $ 10.000 em uma casa para si mesmo ou a sua família, para financiar despesas educacionais, ou como uma série de pagamentos periódicos iguais feitas sobre sua expectativa de vida ou a expectativa de vida conjunta de você e seu cônjuge ou outro ente querido.

Se você está à procura de um lugar seguro para colocar dinheiro, você também pode considerar contas do mercado monetário. Estes talvez fornecer uma taxa de juro um pouco maior, mas não tem proteção FDIC. Para a poupança de longo prazo, você pode considerar uma anuidade fixa - especialmente para o planejamento da aposentadoria. Outras alternativas incluem capital indexado anuidades e seguro de vida inteira de pagamento de dividendos. Anuidades fornecer diferimento do imposto sobre o crescimento, enquanto o crescimento valor em dinheiro em apólices de seguro de vida é livre de impostos. E títulos municipais podem fornecer renda livre de impostos, embora não há seguro FDIC sobre esses títulos. Eles estão sujeitos a risco de inadimplência.