Quando você compra uma anuidade de impostos diferidos, você compra um produto de seguro de vida que garante sua renda em vez de fornecer benefícios explícitos para os beneficiários. Estas apólices de seguro são projetados para converter para pagamentos garantidos durante a aposentadoria, mas pode ser realizada como uma economia indefinidamente. Eles são tratados como contas de aposentadoria pela Receita Federal na maioria dos aspectos, exceto um: Não há limites de contribuição em uma anuidade de impostos diferidos.
tipos
Existem dois tipos básicos de anuidades de impostos diferidos. A renda fixa garante o principal anuidade e juros no contrato. A anuidade variável não oferece nenhuma garantia de acumulação, mas oferece maiores ganhos potenciais através de investimentos não garantidos, tais como fundos mútuos. Além disso, uma anuidade indexada prevê um contrato que é uma mistura de uma anuidade fixa tradicional e uma anuidade variável. valores do contrato são garantidos contra a perda. ganhos de investimento estão vinculados a apenas o movimento crescente de um índice de mercado de ações. Mas, os ganhos são limitados e não há dividendos são pagos (como seria com um investimento comum em fundos de investimento).
Beneficiar
O benefício de uma anuidade de impostos diferidos é que você ganha juros compostos sobre os impostos que de outra forma teria de pagar. Suas economias cresce para um equilíbrio maior do que de outro modo acontecer devido a este fato. Você pode fazer saques da anuidade, geralmente até 10 ou 20 por cento do valor total de anuidade (embora isto depende inteiramente sobre a política da companhia de seguros sobre as retiradas) por qualquer motivo, antes de se aposentar. Finalmente, não há limites de contribuição. Devido a isso, você pode acumular tanto dinheiro quanto você quer dentro da anuidade através de contribuições.
Desvantagem
A desvantagem de anuidades é que as contribuições, enquanto ilimitada, não são dedutíveis. Embora o dinheiro acumula livre de impostos dentro da conta, o dinheiro retirado da política está sujeita ao imposto de renda. Se você fazer saques ordinárias a partir da anuidade, então todo o interesse devem ser removidos antes de o principal investimento. Se você converter a anuidade para uma poupança, em seguida, a maior parte do pagamento consiste em um retorno de capital com uma pequena quantidade de interesse adicionado a ele, diminuindo assim a sua carga tributária potencial. Mas, em ambos os casos, você deve pagar impostos sobre a sua distribuição.
Consideração
Ao considerar se deve ou não comprar uma anuidade de impostos diferidos, considere contribuir para planos de aposentadoria, como um plano de 401k ou IRA em primeiro lugar. Quando você contribuiu a quantidade máxima de dólares para esses planos, uma anuidade pode permitir que você adicione poupança reforma adicionais com alguns, mas não todos, os benefícios fiscais de seu 401k ou IRA.
