Existe uma penalidade para tirar uma anuidade cedo?

Anuidades são veículos de investimento de aposentadoria gerenciados e mantidos por empresas de seguro de vida. Eles vêm em uma variedade de tipos, cada um com seus próprios benefícios e vantagens. No entanto, independentemente do tipo de anuidade, o tratamento fiscal dessas contas, e que o dinheiro acumulando dentro de si, está sujeita às mesmas regras e penalidades. Se você possui uma anuidade e estão considerando uma retirada antes de atingir a idade de aposentadoria, você deve compreender as possíveis consequências dessa decisão.

Qualificado

  • contas qualificados são aqueles que contêm dinheiro que ainda não foi tributado. IRAs e programas de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como 401k são exemplos de planos qualificados. Você recebe uma dedução de imposto de renda para o dinheiro contribuiu para anuidades dentro desses tipos de programas. Os fundos crescer até que você começar a tomar distribuições na aposentadoria, e apenas a quantidade retirada é adicionado ao seu rendimento tributável para o ano de impostos diferidos.

Não qualificados



  • Contas não-qualificados contêm depósitos provenientes de dólares após impostos. Nenhuma dedução é recebido por contribuições em anuidades não-qualificados. No entanto, qualquer crescimento dentro da conta permanece não tributado até que seja retirado na aposentadoria. Quando distribuições início, apenas a parte de cada retirada considerado o crescimento, em oposição a um retorno do seu depósito original, é adicionado ao seu rendimento tributável do exercício.

IRS Penalty

  • O IRS impõe uma penalidade de dez por cento para tirar dinheiro de uma anuidade antes de atingir a idade de 59-1 / 2. Além disso, qualquer parcela não tributada de sua retirada é adicionado ao seu rendimento tributável do exercício. Uma retirada antecipada de uma anuidade qualificada, por exemplo, resultaria em um aumento de lucro tributável para a totalidade do montante. Por outro lado, uma retirada rápida de uma anuidade não qualificado só resulta em uma penalidade e impostos devidos sobre a parcela do crescimento considerado em oposição a um retorno de seu depósito original.

taxas de entrega

  • Além de quaisquer penalidades IRS resultantes de uma retirada rápida de dinheiro de anuidade, você pode estar sujeito a penalidades da companhia de seguros. Muitos contratos de anuidade incluem taxas de entrega se o dinheiro for retirado dentro dos primeiros anos após a conta é aberta. taxas de entrega geralmente duram entre quatro e sete anos, mas um número crescente de anuidades têm períodos de entrega de dez ou mais anos. Na maioria dos casos, a pena companhia de seguros diminui gradativamente a cada ano, até que finalmente desaparece completamente. taxas de entrega comum começam em torno de sete por cento, mas pode ser maior dependendo das disposições específicas da sua anuidade.

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