Como investir em um negócio pessoal de um 401k

Se você ainda está empregado pela empresa a administrar o seu 401 (k)

1. Descubra se o seu 401 (k) tem uma disposição de empréstimo. Quase todos os planos 401 (k) permite empréstimos. A maioria dos planos permitem que os participantes emprestar até 50 por cento do montante investido em sua 401 (k) até um máximo de US $ 50.000.

2. Determinar a taxa de juros e período de reembolso. Seu departamento de RH será capaz de dizer-lhe a taxa de juros atual de 401 empréstimos (k). Você está autorizado até 5 anos para pagar o empréstimo, embora o período de reembolso pode ser mais curto se você escolher. pagamentos de empréstimo são automaticamente deduzido do seu salário.

3. Aplicar para o empréstimo. Dependendo da política da empresa, isso pode ser feito tão facilmente como fazer um telefonema para HR. A maioria das empresas exigem um formulário curto, porém. Crédito não é um problema como o dinheiro está sendo emprestado já é seu.

4. Investir no negócio pessoal de sua escolha. Realmente não há restrições legais quanto ao que você pode usar o dinheiro para, embora alguns empregadores optar por restringir o 401 (k) empréstimos para certos fins específicos. Mais uma vez, verifique com o RH.

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   Reembolsar o empréstimo! Este é um passo muito importante, pois pode causar-lhe grandes problemas fiscais se não o fizer. Se você deixar o seu empregador antes que você tenha pago de volta o empréstimo, você pode ser obrigado a pagar o saldo remanescente imediatamente. Se não o fizer, o saldo remanescente será considerado uma distribuição prematura e estarão sujeitos não só ao imposto de renda, mas a uma pena de 10 por cento.

SE você não é mais empregado pela empresa a administrar o seu 401 (k)

1. Abra um Self-Directed IRA com verificação de privilégios de escrita. Este é um tipo específico de IRA que lhe permite investir em uma infinidade de oportunidades, incluindo empresas privadas, imobiliário, papel de desconto, ou qualquer outro investimento legítima. As únicas restrições são colecionáveis ​​e seguro de vida. Os investimentos realizados a partir de um Self-Directed IRA é concedido o mesmo estatuto de impostos diferidos como qualquer IRA típico.

2. Há uma infinidade de administradores auto-dirigida IRA disponíveis on-line. Digitar &# X201C-Self-Directed IRA&# X201D- em seu mecanismo de busca preferido e você vai encontrar dezenas para escolher. Escolha o administrador do plano com a flexibilidade e taxa de estrutura mais adequada para o seu investimento pretendido.

3. Rolar o seu 401 (k) acabou. Notificar a empresa administrar o seu Self-Directed IRA que você precisa para completar uma sobreposição de 401 (k) e eles vão lhe fornecer os formulários apropriados. Depois de enviar os formulários, o equilíbrio do seu 401 (k) vai transferir para o Self-Directed IRA, geralmente dentro de 3-4 semanas.

4. Investir no negócio pessoal de sua escolha. No entanto, se você está investindo em seu próprio negócio, existem restrições que você deve ter em mente a fim de evitar desencadear um distribution.You prematura estão autorizados a possuir ou controlar não mais do que 49% do negócio. Você, e os membros da sua família imediata, se enquadram na categoria desqualificado pessoas, tanto quanto o IRS está em causa. Em outras palavras, se você ou membros de sua família imediata possuir mais de 49% da empresa, o IRS acredita que está a tomar uma distribuição prematura e vai taxar e sancioná-lo em conformidade. Para efeitos de IRS, desclassificado Pessoas incluir você, seus filhos, netos, cônjuge e pais. Irmãos, tias, tios, primos e relações passo não são considerados desqualificados Pessoas.

5. Determine se você se qualifica para uma isenção Class. Pode haver uma maneira de contornar as restrições descritas no Passo 4. O Departamento do Trabalho permitiu que centenas de isenções. Para ver se você se qualifica para uma isenção, visite seu site no link abaixo.