Quando você sair de um emprego, o dinheiro que contribuiu para um 401 (k) e a parte investida de quaisquer contribuições do empregador são para você guardar. Você pode deixá-lo com o seu antigo empregador, roll-la em plano de seu novo empregador 401 (k), movê-lo para uma conta individual de aposentadoria ou sacar da conta. No entanto, antes que você possa tomar uma decisão informada sobre o que fazer, entender o que cada opção envolve, bem como as consequências.
Deixe o seu 401 (k) Behind
Se o seu 401 (k) tem um saldo de pelo menos US $ 5.000, você pode deixar o dinheiro continuar a crescer temporária ou permanentemente no plano de seu antigo empregador. Embora isso possa ser uma boa opção se o fundo está atualmente realizando bem, ele tem desvantagens que podem afetar o seu investimento a longo prazo. Você não será capaz de fazer quaisquer contributos, e alguns planos de cobrar ex-empregados taxas de manutenção adicionais. Além disso, alguns podem parar de monitorar fundos deixados com um empregador de idade. Isso poderia ter um negativo significativo afetam se o plano começa a executar mal.
Rolar em um novo 401 (k)
Você pode transferir os fundos em sua antiga 401 (k) para o plano de um novo empregador se ele aceita capotamentos. Não há taxas associadas a uma (k) rollover 401. Basta preencher e enviar uma solicitação rollover ao administrador do plano do seu plano de idade. Uma vez que os fundos de chegar a sua nova conta, eles vão aumentar o equilíbrio. No entanto, se o novo plano tem um período de espera, você não será capaz de exercer essa opção até que você se tornar elegível.
Abra uma Conta de Aposentadoria Individual
Você também pode rolar 401 fundos (k) em um tradicional ou Roth IRA. Não há período de espera, e um IRA lhe dá mais opções de investimento do que um 401 (k). No entanto, pode haver implicações de imposto de renda. Para os fundos que você rolar em uma IRA tradicional para permanecer impostos diferidos, o administrador do plano de seu ex-empregador deve fazer a transferência, ou você deve depositar um cheque cash-out dentro de 60 dias. Se você transferir 401 fundos (k) em um IRA de Roth, você terá que incluir o montante a transferir em seu retorno de imposto de renda anual. No entanto, nenhum dinheiro para que pagar imposto de renda agora vai continuar a crescer livre de impostos.
Cash-Out do Fundo
Fechando o seu 401 (k) e tendo um pagamento em dinheiro irá desencadear um projeto de lei de imposto de renda - e se você é mais jovem do que 59 1/2 anos de idade, uma taxa adicional penalidade de 10 por cento. Além de obter menos do que o saldo total a sua conta, você vai perder todo o interesse futuro a conta poderia ter gerado. Por exemplo, se o saldo é de US $ 30.000, você é 29 anos de idade e estão em um suporte de imposto federal e estadual combinado de 30 por cento, você vai pagar US $ 12.000 em impostos e multas e ficar com apenas US $ 18.000. No entanto, se você escolher uma outra opção e que o dinheiro cresceu a uma taxa de cinco por cento, você tem US $ 173.754 em seu fundo de aposentadoria aos 65 anos.
Por rolo sobre uma 403 (b) a um ira?