Não existe uma única melhor maneira de investir US $ 100.000 - devido ao valor do dinheiro no tempo, o que funciona para a 25-year-old é inapropriado para um aposentado. Enquanto alguns investidores têm uma relativamente alta tolerância ao risco, outros precisam de investimentos mais seguros com retornos confiáveis. A soma $ 100.000 poderia tornar-se a totalidade do capital de investimento de uma pessoa ao mesmo tempo que apenas 10 por cento de outro. Independentemente disso, a diversidade de investimento é a chave, e escolher apenas um veículo para investir os US $ 100.000 pode acabar mal. Alguns princípios de investimento de carteira geral têm ampla aplicabilidade e pode ajudar a orientar suas decisões de investimento.
Risco, Volatilidade, Diversificação e Custo
Os investidores devem procurar manter o risco de investimento ao mínimo necessário para um retorno desejado. Uma maneira de fazer isso é reduzir a volatilidade da carteira. pela diversificação dos investimentos. Enquanto os investidores começam muitas vezes investir pesadamente em uma ou duas ações atualmente quentes, este é equivocada. O portfólio deve conter muitos investimentos diferentes, com um mínimo de correlação entre eles - investimentos que não são susceptíveis de subir e descer em valor juntos. Finalmente, a sua gestão e outros custos de investimento devem ser mantidos a um mínimo. Desde o retorno médio do mercado de ações no longo prazo é de cerca de 9 por cento ao ano agravado, uma carteira com 3 ou 4 por cento dos custos de gestão, provavelmente underperform significativamente uma carteira com custos de 1 por cento ou melhor gestão.
Younger Carteira do Investidor: Bonds
investidores mais jovens pode razoavelmente assumir um pouco mais de risco do que os investidores mais antigos. Se você está investindo para a aposentadoria em 40 anos, você pode lidar com os altos e baixos do mercado melhor do que um investidor aposentado que pode não ter tempo para se recuperar de uma grande perda de mercado. A carteira razoável para um investidor mais jovem pode ser de 90 por cento de ações e 10 bônus por cento. Cada década, a porcentagem de títulos poderia subir mais de 5 ou 10 por cento, dependendo da tolerância ao risco do investidor. títulos do governo e títulos comerciais de grau de investimento apresentam menor volatilidade, risco, portanto, menor, do que as ações. Como as idades dos investidores, os vencimentos de obrigações deve ser encurtado. Enquanto títulos e ações não são totalmente não correlacionadas, uma carteira com ambos irão ser menos volátil do que uma carteira composta inteiramente de stocks.
Younger Carteira do Investidor: Stocks
Para reduzir a correlação da carteira, algumas ações, talvez 75 por cento ou mais, se o investidor está particularmente preocupado com o risco, deve estar em acções de ações nacionais com o restante em ações estrangeiras. A carteira composta por fundos de índice de custo mais baixo mantém os custos de gestão a um mínimo. Enquanto alguns fundos de investimento de alto voando têm taxas de administração no total de 3 ou 4 por cento, fundos negociados em bolsa de índice de uma fonte de baixo custo, como a Vanguard ou Fidelity, terão taxas de 0,25 por cento ou menos de gestão. Divida seus ETFs em valor, crescimento e fundos estrangeiros. Você também pode querer dividir ainda mais os seus fundos em fundos de grande capitalização - fundos com US $ 10 bilhões ou mais investiu - e os fundos de small-cap. Todas estas divisões aumentar a diversificação e reduzir correlação.
Carteiras de mais velho com Investidores
Como um investidor se aproxima da aposentadoria, volatilidade e risco deve ser ainda mais reduzida. Um aposentado, por exemplo, pode ter uma carteira de quase igualmente dividida entre ações e títulos. Uma parte da carteira deve ser deixado em acções que podem ser imediatamente liquidados com pouco risco - fundos do mercado monetário e títulos do Tesouro de curto prazo. Como grande parte da carteira deve ser nestes investimentos mais seguros depende de tolerância ao risco do investidor, outros recursos e investidores Saúde- com problemas de saúde precisa ser capaz de acessar fundos para despesas médicas. Um investidor mais velho, que é dono de sua própria casa com uma hipoteca paga-up pode pagar um pouco mais risco do que um inquilino ou um proprietário com um pagamento da hipoteca.