Nunca é demasiado tarde ou cedo demais para começar a guardar dinheiro para a aposentadoria. O Roth IRA oferece uma ferramenta de poupança conveniente e prático. Esta conta de aposentadoria individual estreou em 1997 com muito alarde sobre suas retiradas não-penalização. E embora o Roth restringe a quantidade que você pode contribuir a cada ano e sua compensação fiscal tem de cumprir determinados requisitos - menos de US $ 177,00 por ano para casais que arquivam comum e US $ 120.000 para solteiros, de acordo com o Internal Revenue Service - depositar o máximo permitido vai entregar retornos.
Benefícios Roth IRA
O Roth IRA permite contribuições máximo de US $ 5.000 a cada ano até 50 anos e US $ 6.000 por ano seguinte. Você pode continuar a fazer contribuições para o IRA depois de 70 anos de idade Considerar a abertura de uma conta de Roth através de uma empresa de corretagem com baixos requisitos de financiamento iniciais. As corretoras também têm a vantagem de permitir que você a investir seus fundos Roth em títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e outros instrumentos. ganhos de capital impostos se aplicam, mas você não pagar até à idade da reforma. O site IRS.gov descreve todas as indicações sobre o IRA Roth, incluindo impostos, saques, prazos para contribuir e elegibilidade.
Começar cedo: 20 e poucos
Como regra geral, investidores jovens têm tempo do seu lado. Eles podem começar com pouco investimento de capital e através do poder dos juros compostos, representam qualquer economia irá se expandir e crescer. Vamos inventar um 21-year-old que abrir uma conta IRA com um depósito inicial de US $ 1.000. Todos os anos ela fielmente contribui US $ 5.000. Vamos projetar uma idade de aposentadoria de 65 anos e uma taxa anual conservador de 5 por cento. Por último, vamos colocá-la no suporte de imposto de 15 por cento. Agora, conecte todas essas informações na calculadora IRA no site Bankrate. Aqui está a conclusão: Em 65 anos o nosso 20 e poucos irão desfrutar de um equilíbrio em sua Roth IRA de US $ 824.715.
Poupança em seu 30s
Talvez poupar dinheiro não era uma prioridade para você durante seus 20 anos. Agora você virou a esquina para-30-algo além de terra e você está pensando que é hora de começar a golpear afastado algum dinheiro. Vamos imaginar um homem de 31 anos de idade, a publicação de um investimento inicial de US $ 2.000. Ele continua fazendo sua contribuição máxima até 65 anos de idade Vamos também colocá-lo no suporte de imposto de 25 por cento. Mesmo começando um pouco tarde, e com uma taxa de 5 por cento de retorno, ele ainda vai acumular $ 479.766.
Obter sério em seu 40s
Os investidores que planejam para a aposentadoria nos seus 40 anos ainda pode colher os benefícios de pagar em uma conta de aposentadoria individual. Eles só precisam de implantar uma abordagem disciplinada. Como exemplo, vamos calcular a 45 anos de idade, com um depósito inicial de US $ 5.000 e as contribuições anuais máximos a 65. Ela é a idade em um suporte de imposto de 20 por cento com 5 por cento de retorno modesto. Por 65 anos, ela teria $ 209.520. Lembre-se que para obter o benefício de retirada livre de impostos, você precisa de um Roth abrir durante pelo menos cinco anos e você não pode começar a tomar os fundos até que você esteja 59 anos de 1/2 velho.
I pode abrir um roth ira se eu tiver uma 403b?