Como rolar um ira tradicional a um roth ira

instruções

1. Entenda as diferenças entre um IRA tradicional e uma IRA Roth. As contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis para determinados investidores enquanto contribuições para um Roth IRA não são. No entanto, as distribuições de um IRA tradicional são tributados enquanto distribuições Roth IRA não são tributados. Você deve se perguntar se você preferem pagar impostos agora ou quando se aposentar.

2. Considere os limites de renda sobre tradicional e Roth IRA. Se o seu rendimento é de seis dígitos, verifique com o Internal Revenue Service. Não é possível abrir ou contribuir para um Roth IRA se você fizer muito dinheiro naquele ano. valores relativos à contribuição também pode ser diminuída para determinados níveis de renda. Qualquer pessoa pode contribuir para uma IRA tradicional, mas pessoas com elevados rendimentos podem não ser capaz de deduzir a contribuição de seus impostos.

3. Considere os limites de idade no tradicional e Roth IRA. Você não tem permissão para fazer contribuições para um IRA tradicional no ano fiscal de atingir a idade de 70 anos e seis meses. Você pode contribuir para uma Roth IRA em qualquer idade.

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   Considere as regras de distribuição no tradicional e Roth IRA. força tradicional do IRA que você começar a tomar distribuições de 1o de abril do ano depois de atingir 70 anos e seis meses. Não existem tais requisitos para uma Roth IRA.

5. Perceba que rolar sua IRA tradicional a um Roth IRA requer que você pagar impostos sobre todos os ganhos obtidos pelo seu IRA tradicional. Você é essencialmente sacar seu IRA tradicional e pagamento de impostos, em seguida, reinvestindo os fundos em um IRA de Roth. A idéia é para pagar impostos se para evitar o pagamento de impostos quando se aposentar. Isso faz sentido para alguém que tem um longo tempo até a aposentadoria ou não gosta das regras tradicionais do IRA.

6. Ligue para quem detém o seu tradicional IRA e diga que você quer enrolá-lo em uma Roth IRA. Eles podem lidar com toda a papelada para você, se você pretende manter o Roth IRA com eles. Se você está rolando-o para outra empresa, então você precisa entrar em contato com eles também.

7. Entenda que as distribuições de Roth IRA são impostos e pena de livre, desde que você siga certas regras. Você deve esperar pelo menos cinco anos após a abertura do Roth IRA e ter uma boa razão. Essas razões incluem a compra de uma casa em primeiro lugar, invalidez, morte ou atingir a idade de 59 anos e seis meses.