Como retirar um IRA Herdado

Enquanto um IRA foi concebido para complementar a renda da aposentadoria, muitas IRAs são repassados para os cônjuges, filhos ou outros beneficiários com grandes saldos de dinheiro. Quando um beneficiário afirma que o IRA, ele ou ela tem várias opções sobre a forma como ele ou ela pode prosseguir com os bens herdados. A primeira opção é tomar uma distribuição de montante fixo, o que significa que todo o montante é adicionado à receita ordinária para o ano a distribuição é feita. A outra opção é para esticar os ativos do IRA, abrindo um IRA herdado e tomar os fundos ao longo do tempo.

Fale com um consultor fiscal relativamente a melhor opção para sua situação. Se você não está buscando uma distribuição de montante fixo, você deve completar a distribuição em dezembro de 31, cinco anos após a morte ou você pode levar uma vida inteira de distribuições com um montante fixo pago aos seus herdeiros se você morrer antes que o IRA está esgotada.
Ligue ou visite o custodiante IRA. Solicitar a documentação adequada para configurar o IRA herdado baseado em sua decisão final da distribuição, que é irreversível.
Preencher a papelada, marcando as caixas apropriadas que designam se você está tendo uma renda vitalícia, a distribuição de cinco anos ou de um montante fixo.
Enviar a papelada e esperar para a distribuição (s) para ocorrer.

dicas & avisos

Cônjuges tem mais uma opção ao herdar um IRA, que é para instalá-lo em uma conta IRA pessoal e tratá-lo como seu próprio IRA.

Os beneficiários devem pagar impostos sobre o IRA como receita ordinária. Além disso, o IRA é considerado parte de toda a propriedade e contados em valores de imposto de transferência de propriedade federais. Certifique-se de procurar o aconselhamento de um consultor fiscal quando se lida com heranças IRA.

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