Como transferir uma conta de 401 a um IRA

Quando você deixou seu emprego em uma empresa, o dinheiro que você investiu em sua conta 401K ainda é seu, menos quaisquer contribuições do empregador que ainda não estão adquiridos. Desde que você não pode mais fazer pagamentos a essa conta, é inteligente para transferi-lo para uma conta individual de aposentadoria ou IRA. Isto permite-lhe gerir os seus fundos como você vê o ajuste. Transferir uma conta 401K a um IRA é um processo fácil, mas cometer erros poderia ter grandes repercussões financeiras.

Pergunte a empresa que gere o seu IRA para o nome do funcionário da empresa. Sua empresa 401K vai enviar-lhe um cheque no valor, mas se o cheque está em seu nome, você vai ter que pagar uma taxa de penalização. Em vez disso, a empresa 401K deve escrever o check-out para "IRA Company, para o benefício de seu nome." Você precisa saber o nome da sua empresa IRA.
Pedir um capotamento 401K da empresa que gere o seu 401K. Políticas para fazer isso varia de acordo com a empresa. Você pode ter que preencher um formulário e enviar ou enviar por fax, ou você pode ser capaz de iniciar a transferência por telefone, depois de verificar a sua identidade, respondendo a algumas perguntas. Aguarde até que o seu cheque para chegar. Ele deve chegar dentro de 1 a 2 semanas.
Envie sua seleção para a empresa que gere o seu IRA. É inteligente para usar correio registado de modo que você pode ter certeza que a empresa recebeu o cheque. Dentro de poucos dias de receber o cheque, a companhia vai depositar o dinheiro em sua conta IRA.
Invista seu dinheiro. Com o seu dinheiro em sua conta IRA, você pode escolher quais os investimentos que você gostaria de colocar seu dinheiro em.

dicas & avisos

Se houver um erro e seu cheque vem em seu nome em vez do nome da empresa que gere o seu IRA, a empresa 401K terá retido a 20 por cento obrigatória do total para cobrir impostos e taxas da penalidade de retirada antecipada. Você pode pagar que 20 por cento fora do bolso e obter o dinheiro de volta quando você arquiva impostos.

Você só tem 60 dias a partir de quando você recebe o dinheiro para depositar em sua conta IRA se você não quer enfrentar penas de até 20 por cento.

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