A 401k é uma conta poupança de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Quando o emprego termina, o empregado tem a capacidade de rolagem do plano de 401k em uma conta auto-dirigida individual Poupança Reforma (IRA) para continuar o crescimento de impostos diferidos sobre ativos na conta. Existem dois tipos de sobreposições que existe, um capotamento direta e indireta capotamento. Um capotamento indireta envolve o envio de um cheque diretamente para o proprietário 401k com 20 por cento retido automaticamente para impostos federais. Um capotamento direta pode levar mais tempo, mas evita a retenção automática e garantir uma transferência livre de impostos de 100 por cento.
Coisas que você precisa
- 401k declaração
Solicitar um pacote de refinanciamento do seu administrador de plano de 401k. Ligue para o número na declaração, explicando que você não está mais empregado com a empresa e buscar a realização de um capotamento direta. O administrador terá de confirmar o status de emprego e, então, enviar a documentação adequada.
Abra um capotamento IRA. O IRS permite que muitos tipos de investimentos de IRA, portanto, há muitos guardiões diferentes IRA, incluindo bancos, corretoras e companhias de seguros. Escolha um que atenda às suas necessidades de investimento.
Completar toda a papelada rollover necessária com o administrador 401k. Tenha o cuidado de verificar a caixa indicando "rollover direta" para garantir que você não receber um cheque com retenção de imposto automático. Complete a seção rollover direta com a informação IRA: nome custodiante, número de conta, endereço e investimentos designados.
Assinar e enviar a papelada com o administrador 401k. Notificar o custodiante IRA que a papelada é apresentado e permitir que três a seis semanas para a rolagem direta para ser concluído.
dicas & avisos
- sobreposições indiretos permitir 60 dias para depositar o cheque rollover mais a 20 por cento retido por impostos. Se 100 por cento é re-depositada em um IRA antes do sexagésimo dia, você vai ter os 20 por cento de volta quando você arquivar seus impostos.
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