A anuidade de aposentadoria é um programa de poupança suplementar que permite que o dinheiro na anuidade para crescer impostos diferidos. anuidades de aposentadoria são ou qualificado, como planos patrocinados pelo empregador, ou não qualificado, o que significa que estão independentemente adquiridos a partir de uma companhia de seguros. Tomando distribuições de sua anuidade de aposentadoria é um processo simples que pode ser feito em qualquer idade, mas pode haver penalidades fiscais e outras taxas a serem considerados. Entender quando e quanto você pode retirar ajuda a eliminar custos indesejados e penalidades.
Coisas que você precisa
- contrato de anuidade
- declaração de anuidade
Determinar se todos os ativos da anuidade são tributáveis ou apenas os ganhos. planos qualificados reduzir a renda anual, fazendo a contribuição: IRAs, 403b, planos de redução de salário empregador. planos não-qualificados permitir contribuições, mas não recebem qualquer dedução de renda. distribuições de planos qualificados são 100 por cento tributáveis, mas apenas rendimentos são tributáveis nos planos não-qualificados.
Calcule quaisquer taxas de entrega você será avaliado para a distribuição. A taxa de entrega é uma taxa para retirada de fundos para fora da anuidade antes do prazo do contrato em fase de conclusão. taxas de entrega pode começar tão alto quanto 15 por cento em um ano e diminuir com cada aniversário até atingir zero.
Entre em contato com o administrador de anuidade por telefone ou pessoalmente. Pedido de documentos para uma distribuição. Confirmar quaisquer taxas de entrega e retenção de imposto necessário para planos qualificados.
Preencher a papelada e enviá-lo para o administrador da anuidade. Você pode levar uma distribuição total ou parcial ou decidir tomar pagamentos regulares. Escolha a opção que se adapte às suas necessidades.
Arquivar seus impostos com formulário 1040 e observe a distribuição na Linha 16 com base na quantidade listada no 1099-R enviada pelo administrador anuidade.
dicas & avisos
- Distribuições tomadas antes de 59 1/2 anos são uma penalidade de imposto especial sobre o consumo de 10 por cento. Esta penalidade se aplica a toda a retirada em uma anuidade qualificada, mas apenas para os ganhos em uma anuidade não qualificado.
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