Quais são os aspectos negativos de investir em uma anuidade índice fixo?

Fixos anuidades índice são vendidos como investimentos que produzem um retorno para o investidor com base em um índice fixo, normalmente um índice de ações. Um dos aspectos negativos deste tipo de investimento é que o comprador da anuidade não recebe o retorno total, apenas recebendo o retorno depois de subtrair o valor dos dividendos, de acordo com FundAdvice, um site gerido por Merriman, que é uma empresa de consultoria de investimento . Por exemplo, se o fundo de índice tem um retorno anual de 9 por cento, mas 6 por cento do que o retorno é atribuível aos dividendos pagos pelas empresas no índice, em seguida, o proprietário da anuidade índice fixo iria receber apenas um ganho de 3 por cento para o ano.

De acordo com o Financial Industry Regulatory Authority, ou FINRA, anuidades índice fixos são vendidas como um investimento a longo prazo. Se o dinheiro não é deixado de longo prazo, a taxa de entrega é invocado, o que pode apagar todos os ganhos obtidos ou mesmo fazer com que o investidor a sofrer uma perda. Devido a este aspecto negativo, um investimento em uma anuidade índice fixo só deve ser feita se o dinheiro não vai ser necessária durante um período considerável de anos.

FINRA aponta que algumas anuidades índice fixos têm uma tampa sobre retornos. A tampa é a taxa máxima a anuidade pode ganhar em um ano, não importa o que o ganho é sobre o índice. Esta tampa evita que o proprietário da anuidade da partilha um grande ano para o índice com base nos retornos do mercado de ações. Assim, a vantagem de estar vinculado a um índice de mercado é diminuída quando esse índice tem grandes retornos.