O que são fixas indexado anuidades?

Ao ouvir um discurso de vendas para uma anuidade indexada fixa, os consumidores vai ouvir muitas vezes algo no sentido de, "Quando o mercado sobe, você obter retornos mais elevados." Isto soa muito bem, especialmente porque há proteções quando o mercado vai para baixo. Mas como o potencial de crescimento é calculado é diferente de contrato para contrato. Em primeiro lugar, saber o índice da anuidade é amarrado to- do S&P 500, Nasdaq e Dow Jones Industrial Average são índices comuns. Não presuma que vendo o retorno índice vai dar-lhe o desempenho de sua anuidade. O contrato de anuidade explicita que tipo de método de indexação é utilizado. Alguns métodos de indexação Use o calendário ano- outros escolhem a marca de água de alta para o ano- e ainda outros usam a data de aniversário do contrato. Todos estes irão alterar a forma como a sua anuidade realiza, assim como outras tampas e custos.

Se sua anuidade indexado segue o S&P 500 e que o índice cresce 30 por cento em um ano, não espere para ver em qualquer lugar perto que tipo de retorno na anuidade. As companhias de seguros devem proteger-se para os mercados estendidos para baixo e, assim, limitar a quantidade que você pode ganhar em qualquer um ano na anuidade, independentemente de quão bem o mercado faz. Isto é realizado por dois fatores limitantes: a taxa de participação ea taxa cap. Os estados de taxa de participação que você só pode receber uma percentagem do crescimento da indexação se o S&P 500 é de até 30 por cento, mas a sua taxa de participação é de 80 por cento, 24 por cento é o retorno taxa de participação permitidos. No entanto, pode haver também uma taxa máxima de 10 por cento, o que significa que mesmo que a sua taxa de participação é de 24, você não pode exceder 10 por cento ao ano nos retornos.

anuidades fixas são promovidos por ter nenhuma desvantagem quando o mercado vai para baixo, protegendo principais ativos e, portanto, valendo os custos e bonés. A parte fixa da anuidade indexado fixo refere-se a uma garantia mínima sobre o seu dinheiro. A taxa de participação e tampas existem para garantir uma taxa mínima de retorno quando o índice é baixo. Tenha em mente, o método de indexação pode afetar ou não você qualifica em qualquer um para baixo ano para a garantia mínima, que é muitas vezes uma taxa nominal de retorno que varia de 1 a 3 por cento.

Enquanto a anuidade indexada fixa é uma estrutura complementar de aposentadoria permitindo o crescimento de impostos diferidos sem penalidades em distribuições depois de 59 anos de 1/2, existem muitas outras questões de restrição de tempo. Muitos indexado anuidades são mais de 10 anos de duração para dar as companhias de seguros tempo para ganhar margens de lucro nos mercados para baixo. As taxas de entrega são elevados para desencorajar a distribuição antecipada. Essencialmente, para garantir a sua própria rentabilidade, a companhia de seguros é contendo os investidores. Não há regulamentação para as taxas de participação, taxas de capitalização, períodos de entrega ou encargos, ou distribuições livre da pena permitidos. Os consumidores podem ler através de retornos históricos de cerca de 10 anuidades indexadas, todos com base no mesmo índice, e ser confundido com as diferenças de retornos de investimento ao longo do mesmo período de tempo.