São anuidades indexadas um bom negócio?

Com uma anuidade indexados ao capital próprio (EIA), a companhia de seguros investe os fundos em um índice de mercado de ações, tais como a Standard and Poor Composite 500. O valor da anuidade varia com as mudanças no índice, mas também tem um retorno mínimo garantido. Uma AIA tem o aspecto taxa garantida de uma anuidade fixa, mas acrescenta a possibilidade de crescimento, que é semelhante ao anuidades variáveis.

Enquanto EIAs ganham em valor quando o mercado sobe, o investidor não consegue participar de todo o ganho. A maioria dos EIAs têm uma tampa participação. Por exemplo, se o índice sobe em 10 por cento, o contrato pode limitar a participação de apenas 8 por cento se a política tem uma taxa de participação de 80 por cento.

O retorno mínimo garantido da maioria dos EIA está na gama de 2 a 4 por cento. No entanto, as companhias de seguros geralmente têm o direito de redefinir essa taxa mínima de tempos em tempos, dependendo das condições de mercado.

Todos os EIAs realizar encargos e taxas substanciais. A maioria dos contratos de cobrar um spread margem anual ou taxa administrativa. Esta taxa é subtraído dos ganhos no mercado a cada ano.

O contrato tem penalidades substanciais, taxas de entrega, se o investidor precisa retirar fundos durante os primeiros anos da anuidade, normalmente os primeiros sete a 10 anos. Os custos de entrega pode ser tão elevada como 15 por cento do valor retirado para o primeiro ano. taxas de entrega diminuir anualmente.

As agências federais, como o FDIC, não segurar EIAs. A anuidade é apenas tão boa como a força financeira da companhia de seguros de emissão. Os investidores devem verificar as classificações de cada empresa com as agências de rating, como Moody, Fitch e A.M. Melhor e única escolha mais bem cotados.

A maioria dos estados tem um fundo de garantia de anuidade que oferece alguma proteção aos investidores no caso de uma companhia de seguros vai à falência. O montante coberto varia de estado para estado e não pode cobrir o montante total do investimento.

Um EIA é projetado para ser um investimento a longo prazo com pagamentos futuros utilizados para renda de aposentadoria. Um potencial investidor deve estar preparado para deixar seus fundos ao anuidade de 10 a 20 anos e ter outros fundos de lado para lidar com emergências.

Se um investidor não quer assumir o risco, ele deve comprar uma anuidade fixa. Por outro lado, se ele quer ter a possibilidade de crescimento, mas não quer que o maior risco de uma anuidade variável, em seguida, um EIA pode ser um bom compromisso.