Anuidades índice e qual a estratégia índice é melhor

Anual ponto-a-ponto, também chamado de "redefinição anual" método, utiliza a data em que você colocar dinheiro para a anuidade como a data de partida para rastrear o índice de mercado que você estará ganhando o seu interesse a partir. Por exemplo, se sua anuidade indexada acompanha o S&P 500 índice, em seguida, o dia em que você colocar dinheiro no contrato é o dia da anuidade começa a rastrear o S&P 500 para os seus ganhos. No aniversário da sua data de contribuição, se o índice é maior do que o ponto de partida, então a diferença é medida e sua anuidade é creditado com os ganhos. Se o índice é igual ou inferior, em seguida, sua anuidade não é creditado com qualquer coisa, mas você não perde nenhum dinheiro.

ponto-a-ponto Mensal é um método de creditar interesse para a conta de renda em que o ponto de partida é monitorado a cada mês. Em outras palavras, em vez de medir a alteração no índice de uma vez por ano, tal como no método de reposição anual, a mudança é medida todos os meses. O interesse é adicionado a cada mês e creditado no final do ano. As perdas são mais uma vez ignorado.

O método média mensal olha para trás ao longo dos últimos 12 meses, em seu aniversário de política e toma a média das alterações ao longo desses 12 meses. Algumas seguradoras contar retornos negativos, enquanto outros simplesmente média de uma "zero" para todos os meses em que o índice perderam dinheiro. A média é então creditado em sua conta no final do ano. Se a média faria com que a conta a ser negativa, a garantia mínima de taxa de juros especificada na política seria creditado em seu lugar.

O melhor método de obtenção de créditos em uma anuidade indexado-equity depende do ambiente de mercado. Um método anual ponto-a-ponto é melhor quando você pensa que o mercado de ações vai fazer bem no futuro e continuar a aumentar significativamente. O ponto-a-ponto mensal é ideal quando você acha que o mercado vai experimentar flutuações ao longo do ano, mas será tendência para cima. A média mensal é melhor quando você acredita que o mercado vai ser muito volátil. A média irá suavizar os retornos e evitar um declínio na ou perto da data de aniversário de afetar significativamente o seu retorno anual na política.