A proposta de empréstimo completa é composta de formulários preenchidos que foram fornecidos pelo banco ou credor comercial, além de informações complementares ao requerente. O pacote resultante deve dar o credor informação suficiente para agir sobre o pedido de empréstimo. O requerente pode aumentar suas chances de aprovação, fornecendo um, em profundidade aplicativo bem escrito que vai ajudar o credor tomar uma decisão. A proposta final deve informar o credor sobre o candidato, o seu negócio e como ele vai usar os recursos do empréstimo. O pacote de aplicativos acabado pode ser montado em um fichário de folhas soltas.
Diga o credor como você pretende usar os recursos do empréstimo. Se o empréstimo é para a compra de um item importante de equipamentos para o seu negócio, explicar como o equipamento irá aumentar a capacidade da sua empresa e sua receita. Se você estiver substituindo uma frota de caminhões, diga o credor como os modelos mais novos vai ser rentável e economizar em custos de manutenção.
Descreva o seu negócio. Conte a história de origem da empresa e seu desenvolvimento até os dias atuais. Uma versão atualizada do plano de negócios da sua empresa vai servir a esse propósito. Não deixe de incluir resumos biográficos atualizadas dos diretores da empresa e outros funcionários chave. Nome importantes membros da equipe externas, como diretores, advogados, contadores e consultores.
Dê o credor informação financeira completa. As formas no pacote de empréstimo irá especificar o que o banco ou credor comercial precisa. Geralmente, a informação financeira que você fornecer deve incluir demonstrações financeiras anuais de sua empresa (balanço, demonstração de resultados e demonstração dos fluxos de caixa) para os últimos três anos, um balanço financeiro para o ano até à data e suas declarações de impostos mais recentes. As demonstrações financeiras devem ser preparadas por um contador público. Abrangem projeções financeiras de renda, despesas e fluxos de caixa para os próximos três anos.
Dê valores mensais para o primeiro ano das projeções. Se o empréstimo recorrente é uma sociedade de capital fechado, o credor vai exigir demonstrações financeiras recentes de diretores da empresa. Trabalhar com o seu contador para ter certeza de que estão cumprindo com as necessidades do credor.
Escrever uma carta de apresentação breve sobre o seu pedido de empréstimo. Na página seguinte, resumem os destaques do empréstimo proposto em uma folha de termo, em forma de esboço. Indicar o montante do empréstimo solicitado, o seu objectivo, o tipo de empréstimo (empréstimo a prazo, crédito rotativo ou de outro tipo), a data de vencimento, as garantias e os nomes das pessoas que atuarão como fiadores.
Inclua quaisquer fotografias de seus estabelecimentos comerciais e outros materiais relevantes em um apêndice, que devem ser localizados no final do pacote de aplicativos.
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