Os objetivos básicos da regulamentação bancária

Um dos principais objectivos dos regulamentos bancários promulgadas após a Grande Depressão foi para garantir a confiança dos depositantes. Um dos catalisadores da Grande Depressão foi o medo sobre a segurança do dinheiro depositado nos bancos. A falta de confiança levou a roda em bancos, que rapidamente correu para fora de reservas financeiras. Ao regular a gestão das finanças do banco e o nível de reservas de um banco tem em mãos, o governo procura garantir a confiança dos depositantes, evite execuções semelhantes sobre os bancos e estimular a participação activa no sistema financeiro nacional.

Os bancos ganham dinheiro investindo fundos depositados em várias atividades, normalmente empréstimos a empresas e indivíduos. Cada empréstimo carrega algum nível de risco. Quanto mais risco envolvido em uma transação financeira, maior a recompensa potencial. Essas recompensas podem ser muito tentador para os bancos, e um dos objectivos da regulamentação bancária é restringir o nível de risco a que um banco pode expor-se. Se um banco estavam a envolver-se em muitos investimentos de risco, que colocaria em risco o dinheiro dos depositantes.

Muitas regulamentações bancárias obrigar os bancos a notificar o governo dos depósitos acima de um determinado valor em dólar ou de qualquer actividade bancária suspeita por parte dos clientes do banco. O dinheiro é um meio e um fim a muitas actividades criminosas, como tráfico de drogas e terrorismo internacional. Ao restringir a liberdade financeira de organizações criminosas e terroristas, o governo pretende reduzir a força de tais grupos. Regulamentação dos bancos para garantir que eles não estão consciente ou inconscientemente ajudando grupos criminosos ocultar ou distribuir dinheiro é uma maneira de fazer isso.

Muitas regulamentações bancárias obrigar ou encorajar concessão de crédito a determinadas indústrias ou classes de empréstimos que são considerados socialmente desejável. Por exemplo, uma regulação bancária pode oferecer incentivos para encorajar empréstimos a empresas de propriedade de minorias ou de estudantes no ensino superior. Assim como o código tributário promove a política social com o tratamento fiscal preferencial de certas actividades, regulamentos bancários promover políticas sociais que têm certos requisitos e incentivos.