contas de aposentadoria são projetados para complementar fontes de renda federais, como a Segurança Social quando atingir a idade da reforma. O Internal Revenue Service considera 59 1/2 anos como a idade da reforma. Você pode fechar uma conta de aposentadoria a qualquer momento, basta estar ciente de quaisquer obrigações fiscais ou penalidades de conta para fazê-lo. Enquanto você não precisa de nenhum motivo específico para fechar uma conta de aposentadoria a qualquer momento, existem algumas razões que se lhe isenta de penalidades.
Ligue para o custodiante conta de aposentadoria ou administrador do plano. Os procedimentos são os mesmos para um IRA, 401k, 403b ou qualquer outro plano de aposentadoria qualificada. Solicitar um formulário de distribuição.
Preencha o formulário de distribuição completamente por um "100 por cento" distribuição. O custodiante plano terá sua data de nascimento no registro e irá reter automaticamente 20 por cento sobre as distribuições antes da idade 59 1/2 a menos que você especificar no formulário que você se qualifica para uma distribuição dificuldades, estão a pagar as despesas da faculdade ou usar até US $ 10.000 para uma compra de casa ou custos de fechamento.
Assinar o formulário e enviá-lo para o custodiante no endereço indicado no formulário. Aguarde uma a duas semanas para receber o cheque.
Obter o 1099-R, em janeiro do ano seguinte a sua distribuição. Confirmar que o valor distribuído é correta e que a distribuição está devidamente codificado. distribuições normais tomadas após 59 1/2 anos de idade têm código de 7 na caixa 2. Códigos 1 e 2 referem-se distribuições antecipadas, o primeiro sem exceção conhecida eo segundo com uma exceção conhecida (como as distribuições de dificuldades para evitar o encerramento).
Relatar o lucro tributável listados na 1099-R na 15a linha do formulário IRS 1040 para o depósito de seus impostos de justificar adequadamente a renda.
dicas & avisos
- Se você estiver insatisfeito com o retorno do investimento em sua conta de aposentadoria, mas não precisa do dinheiro, é aconselhável executar um capotamento ou transferência para um novo IRA que atenda às suas necessidades de investimento. Fale com o seu administrador do plano para ver se você se qualifica para um capotamento ou transferência.
- Consulte um consultor fiscal antes de fechar uma conta de aposentadoria para compreender plenamente o quanto da distribuição será perdida para os impostos.
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