A anuidade 403b é um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador para funcionários de escolas públicas ou organizações sem fins lucrativos. Você terá a oportunidade de tanto deixar o 403b ao administrador do plano ou para rolá-la sobre quando o emprego termina. Você pode optar por deixá-lo para usufruir de acesso à reforma antecipada aos 55 anos, disponível apenas se a 403b é mantido no administrador. Você também pode optar por rolar o dinheiro em uma conta individual de aposentadoria auto-dirigida (IRA) para ter mais opções de investimento específicas para seus objetivos de aposentadoria.
Coisas que você precisa
- declaração 403b
Peça ao administrador do plano 403b para um pacote de capotamento. Isto pode ser parte de seu pacote de saída dada por recursos humanos ou podem ser solicitadas através de uma chamada telefónica para o administrador do plano para o número de telefone listado no comunicado.
Encontrar um custodiante IRA que tem investimentos satisfazendo as suas necessidades e objectivos de investimento. Bancos, seguradoras e corretoras oferecem uma ampla variedade de investimentos e pode servir como um custodiante IRA.
Abra o rollover IRA tradicional ao depositário que pretende trabalhar. Como uma sobreposição de IRA, o custodiante vai saber que a conta está sendo financiado pelo dinheiro de um plano de empregador e não solicitar um depósito mínimo.
Obter uma confirmação da nova conta de custódia com o nome legal da custódia IRA, o número da conta e tanto um endereço e número de telefone para o administrador 403b entrar em contato com o custodiante.
Preencher a papelada rollover obtido a partir do administrador 403b. Preencha o formulário com as informações obtidas pelo custodiante IRA para a nova conta. Marque a caixa para um rollover direta, os fundos são enviados diretamente para a nova conta e não a você.
Enviar a papelada rollover ao administrador do plano 403b. Demora cerca de três a seis semanas para o rollover transpire completamente.
dicas & avisos
- Fundos enviados para você é um rollover indireta e ter 20 por cento retido por impostos federais até o rollover for concluída. Para a rolagem para ser concluída, 100 por cento do dinheiro deve ser depositado em um capotamento IRA no prazo de 60 dias de começar a verificação, usando a poupança pessoal para compensar a 20 por cento em falta. Não fazer isso resulta em uma distribuição de 20 por cento dos ativos de aposentadoria e um evento tributável.
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