Como para a rolagem de contas de aposentadoria

Rollover para a Grande Reforma Crescimento Poupança

• Obter uma cópia da sua conta de plano de aposentadoria de seu empregador atual antes de mudar de emprego. Certifique-se de que o seu extracto de conta representa com precisão seus acervos. Enquanto erros de custódia são raros, as distribuições de fundos mútuos ou dividendos pode não aparecer no seu extrato.

  Decida se para a rolagem de sua conta presente em um plano de aposentadoria empregador novo (401k, 403b, 457s, IRAs SEP e outros qualificam para rollover) ou um plano de auto-dirigida. Se você é um investidor disciplinado, experiente com mais de 20 anos para a aposentadoria, tendo mais controle dos ativos de aposentadoria faz sentido. Além disso, seus herdeiros podem ter mais vantagens fiscais com uma IRA de um plano de empregador.

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• Abrir uma nova conta rollover IRA auto-dirigido com um broker-dealer depois de identificar o melhor plano para você. Avaliar os custos desses planos. Alguns corretores cobrar R $ 100 ou mais para abrir uma conta, enquanto outros vão dispensar os custos se você é um cliente existente.

  
  
  
  

  Alguns guardiões monitorar os tipos de investimentos colocados em planos de aposentadoria. Por exemplo, se você acredita que imobiliários ou em imóveis interesses em sociedades limitadas oferecer os melhores retornos futuros para a sua conta, descobrir se o seu novo plano permite que este investimento.

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• Providenciar a transferência diretamente os ativos de seu plano de aposentadoria existente para uma nova conta através da assinatura de documentação adequada. Isso é chamado de transferência de administrador para administrador ou capotamento. Notifique seu plano existente por escrito de sua intenção para a rolagem. ativos Transferir normalmente leva alguns dias a algumas semanas, para que o seu corretor irá monitorar o processo de transferência.

  Sacar a conta pode facilitar a transferência. Se suas economias estão em fundos do mercado monetário, por exemplo, a transferência de fundos para sua nova conta deve ser fácil. Pergunte ao seu plano anterior para fazer um cheque nominal para o nome da nova conta, não diretamente para você. Quando você receber o cheque, certifique-se de depositá-lo em sua conta rollover no prazo de 60 dias para evitar a tributação sobre a distribuição.

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• Considere seus ativos. ações do empregador apreciado em seu plano de aposentadoria pode ser entregue a uma conta de passivo, dependendo da sua situação fiscal. Os impostos são computados somente no custo do plano e não seu valor presente. Você pode decidir a rolar outros ativos em uma auto-dirigida IRA.

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• Evite sacar seu plano de aposentadoria empregador, se mais jovem do que a idade 59-1 / 2. A Receita Federal considera esta uma distribuição prematura. Você pode ser cobrado imposto sanções adicionais, além de devido impostos sobre o rendimento corrente adicional. Consulte o seu consultor financeiro antes de tomar distribuições antecipadas.

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