Como determinar Penalidades para 401 (k) Os levantamentos iniciais

levantamentos iniciais de um plano de aposentadoria 401 (k) - aquelas feitas antes de virar 59 1/2 anos de idade - estão sujeitos ao imposto de renda, e muitas vezes penalidade adicional também. O objetivo é mantê-lo de tratamento de um 401 (k) como uma fonte de dinheiro a curto prazo. Apesar de não ser tecnicamente uma penalidade, o dinheiro que você vai perder no lucro composto também é algo a considerar.

Conteúdo

Determinar a sua taxa de imposto de renda
Deduzir imposto de renda
Adicionar a taxa de penalização
Outras considerações
referências

Determinar a sua taxa de imposto de renda
Sua taxa de imposto de renda corrente é um ponto de partida para determinar tanto a impostos e taxa de penalização devido. A taxa aplica-se apenas aos rendimentos tributáveis - salários líquidos depois de subtrair as deduções pré-fiscais, tais como 401 (k) contribuições e pagamentos de seguro de saúde do grupo - e varia de acordo com seu status de arquivamento. A maioria preparação de imposto e muitos Finanças pessoais sites têm calculadoras para determinar a sua taxa de imposto de renda.

Deduzir Imposto de Renda

Uma retirada antecipada normalmente resulta em uma conta de imposto maior, porque você está pagando uma taxa de imposto sobre o rendimento mais elevado. 401 (k) contribuições são impostos diferidos, ou seja, a Receita Federal cobra imposto de renda sobre as retiradas, e não sobre as contribuições. Por exemplo, se você estiver em um suporte de imposto de renda de 25 por cento e retirar $ 10.000 a partir do seu 401 (k), o imposto de renda devido será de R $ 2.500. No entanto, se você retirar a mesma quantidade a uma taxa de 15 por cento depois de atingir a idade de 59 1/2, o imposto devido cai para US $ 1.500. Essencialmente, você está pagando uma penalidade de imposto de renda $ 1.000 no início de retirada.

Adicionar a taxa de penalização

Determinar se a retirada está sujeito a uma multa de 10 por cento. Se for, multiplicar a quantidade da retirada em 10 por cento. Por exemplo, a taxa de penalização de uma retirada $ 10.000 é de R $ 1.000. No entanto, a taxa nem sempre se aplica. Referem-se a temas fiscais informações sobre o website IRS para determinar se uma taxa de penalização aplica à sua situação. Por exemplo, os levantamentos iniciais para despesas de ensino superior qualificados estão isentos da pena e os compradores casa pela primeira vez qualificados pode retirar até US $ 10.000 livre da pena.

outras considerações

Uma retirada rápida pode ser dispendiosa em termos de interesse perdido. Se você deixou a US $ 10.000 em sua 401 (k) por mais 10 anos, em vez de tomar uma distribuição inicial, você teria um adicional de $ 3,439.16 a uma taxa de retorno anual de 3 por cento e US $ 6,288.95 a uma taxa de 5 por cento. Investor.gov e a maioria dos sites de finanças pessoais têm calculadoras de juros compostos para determinar o quanto você está para perder ou ganhar.