Como sacar um 401k

Requisitos de distribuição

• Mesmo que seja o seu dinheiro, você não pode sempre acessar os fundos em seu plano 401 (k). Para ser capaz de tomar uma distribuição em tudo, você deve ser mais de 59 anos de 1/2 velho, não deixaram o seu empregador, ficar incapacitado de forma permanente ou tem uma dificuldade financeira severa e um plano que permite distribuições de dificuldades. Se você ainda está trabalhando para a empresa e você é mais jovem do que 59 1/2, você não tem permissão para sacar seus 401 (k). E, se você estiver sob 59 1/2, você deve uma pena de retirada antecipada de 10 por cento a menos que uma exceção se aplica.

401 (k) A retirada Papelada

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  Cada 401 (k) custodiante plano tem suas próprias formas de retirada que você pode começar a partir do seu coordenador benefícios. Você precisará fornecer informações de sua conta, o quanto você quer retirar e como você quer o dinheiro pago a você, como através de depósito directa ou um cheque de papel. Se você está reivindicando uma dificuldade financeira, você precisa apresentar documentação que suporta o seu pedido. Por exemplo, se você está reivindicando contas médicas substanciais, você vai precisar incluir uma factura a partir do hospital.

declaração de impostos

• Quando você sacar seu 401 (k), você deve impostos de renda sobre a distribuição. No final do ano, você receberá um formulário 1099-R, que irá mostrar o valor das distribuições para informar sobre seus impostos de renda. A retirada conta como renda ordinária, o que significa que é tributado em suas taxas de rendimento ordinário. Por exemplo, se você tirar $ 10.000 e você cair no suporte de imposto de 25 por cento, você deve $ 2.500 em impostos mais quaisquer penalidades retirada antecipada.

Isenções de penalização

• Se você sacar seu 401 (k) antes de 59 de 1/2, você pode evitar a pena de retirada antecipada, mas não o imposto de renda, se você se qualifica para uma exceção. Há uma exceção ilimitada, que lhe permite tirar tanto quanto você quiser sem penalidade, se você estiver permanentemente desativado. Você também pode tirar o suficiente para satisfazer um qualificada ordem relações domésticas, para pagar despesas médicas que excedem 10 por cento de sua renda bruta ajustada ou para uma taxa de IRS em seu plano 401 (k). Para relatar a sua isenção, é necessário apresentar o Formulário 5329 com a sua declaração de imposto de renda.