Se eu fechei a minha anuidade, eu pago impostos sobre ele ou foram já tomadas fora?

Se a anuidade você está fechando para fora é uma anuidade qualificada, o que significa que você usou "antes dos impostos" dólares para financiá-lo. A anuidade qualificada seria um IRA tradicional ou a partir de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Desde que você não pagaram impostos em qualquer destes fundos, o valor total da anuidade seria tributado e adicionado ao seu rendimento ordinário para o ano em que você fecha a anuidade.

A anuidade não qualificado é financiado com o dinheiro que você já pagou impostos sobre. Desde que você já pagou impostos sobre o prêmio que você originalmente investido, apenas o lucro sobre estes fundos foram acumulando em uma base de impostos diferidos. Como resultado, quando você fechar uma anuidade não qualificado, o único rendimento tributável seria lucro sobre o prémio. Por exemplo, se você depositou $ 100.000 em uma anuidade que foi de US $ 125.000 quando você fechou-o para fora, apenas US $ 25.000 seria considerado rendimento tributável.

A maioria dos contratos de renda têm um período de tempo chamado de um período de entrega, que pode durar vários anos. Durante o período de entrega, qualquer montante que você retirar sobre o montante autorizado a ser retirado sem pena (geralmente 10 por cento ao ano) está sujeito a uma taxa de entrega. taxas de entrega diminuir ao longo do tempo e, eventualmente, são eliminated- se você já realizou o seu contrato de anuidade durante vários anos, a taxa de entrega pode ser nominal. Se você fechar a sua anuidade antes de 59 anos de 1/2, o IRS vai avaliar uma penalidade adicional de 10 por cento sobre a totalidade do montante retirado. Esta penalidade é avaliada para ambas as anuidades qualificados e não-qualificados. Algumas operadoras de anuidade vai dispensar as taxas de entrega se você precisar do dinheiro para circunstâncias específicas, como cuidados de longa duração ou de uma doença terminal.

Fechando sua anuidade poderia movê-lo em um suporte de imposto mais elevado. Se você está fechando uma anuidade qualificada, a transportadora anuidade pode reter mais 20 por cento e remeter que diretamente para o IRS a pagar os impostos devidos sobre a distribuição, mas isso pode não ser suficiente para cobrir a sua responsabilidade fiscal, especialmente se você tiver outras fontes de rendimento. Se você está desenhando Segurança Social no momento de fechar a sua anuidade, a distribuição de renda poderia afetar o valor da sua Segurança Social que é considerado rendimento tributável também. Se você não precisa de todo o saldo de sua anuidade imediatamente, você pode ser capaz de anualidade do contrato e convertê-lo em uma fonte de renda, sem incorrer em taxas de entrega ou uma grande factura fiscal.