Prós e contras de planos de poupança reforma registrado canadense

Em setembro de 2010, os canadenses podem contribuir com até 18 por cento dos seus salários brutos, ou até US $ 21.000 a um RRSP. Dinheiro direcionado para contas RRSP não são tributáveis ​​até que sejam convertidos em aposentadoria Fundos de Renda (RIF), geralmente em 71. Este diferimento do imposto permite que os canadenses a reduzir o seu rendimento tributável no ano em que eles fazem contribuições idade.

Plano As Início dos compradores (HBP) é uma iniciativa federal ofereceu aos compradores casa pela primeira vez e para quem a construção de uma casa por um membro da família com deficiência. Esta iniciativa permite que os canadenses para financiar as suas novas casas, retirando até US $ 25.000 de seu próprio dinheiro de seus RRSPs, sem uma penalidade de imposto. Os canadenses têm até 15 anos para pagar a retirada do seu dinheiro RRSP.

O Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida (ALV) permite que qualquer estudante em tempo integral matriculado em um programa educacional qualificado para retirar fundos de RRSP do aluno para pagar por sua educação. O valor máximo que pode ser retirado de uma conta RRSP sob o LLP é de US $ 20.000 ou US $ 10.000 por ano. Uma vez que o aluno tenha reembolsado a quantia na conta RRSP, ela pode participar no PALV novamente.

Porque muitos empregadores oferecem uma variedade de RRSPs através de suas próprias companhias de seguros ou instituições financeiras, os fundos são depositados diretamente em contas RRSP dos empregados, antes que o dinheiro tenha sido tributado. Para os empregados, esta forma de contribuição directa para RRSPs é um meio de poupança forçada. Tendo um empregador (ou instituição financeira do empregador) tendem a os detalhes administrativos de um RRSP ajuda os funcionários a economizar seu próprio dinheiro ao eliminar a tentação de gastá-lo em outro lugar.

Para casais (cônjuges ou parceiros de direito comum que têm vivido juntos por mais de um ano), a pessoa que faz mais dinheiro pode contribuir para a conta do outro RRSP. Isto alivia a carga tributária para o maior ganhador e é especialmente benéfico para os casais em que apenas um dos parceiros trabalha fora de casa.

Uma pessoa que tenha uma conta RRSP deve começar a retirar algum do dinheiro quando ela atinge o seu 71º aniversário. Esse dinheiro é então tributado a uma taxa consistente com a quantidade retirada. Para os idosos que têm investido grandes quantias de dinheiro em seus RRSPs quando eles estavam trabalhando, eles podem arriscar diminuindo a quantidade de benefícios que receberia de iniciativas federais, tais como a idade avançada de Segurança e do Plano de Pensão do Canadá.