Contras sobre anuidades indexadas

anuidades indexadas são associados com taxas adicionais que reduzem o seu potencial de ganhos. De acordo com Robert E. Gunther no livro "A verdade sobre a tomada de decisões inteligentes", as companhias de seguros cobram taxas de spread, taxas de administração, taxas de margem, taxas de retirada e taxas de ativos em anuidades indexadas. Por exemplo, se uma anuidade tem uma taxa de administração anual de 2 por cento e seu índice subjacente sobe em 5 por cento, o retorno real creditado a um pensionista é de 3 por cento.

Pensionistas estão sujeitas a retirada ou entrega, taxas de se retirar parte ou a totalidade da anuidade indexado antes do seu termo é para cima. De acordo com Kerry Pechter, o IRS (Internal Revenue Service) cobra uma penalidade de 10 por cento para os montantes retirados antes da idade de 59,5.

De acordo com Les Abromovitz no livro "Proteger e Reconstruindo sua aposentadoria", anuidades indexadas são complexas. Novice, e até mesmo investidores experientes, por vezes, têm dificuldade em entender seus termos, tais como taxa de participação, prazo, andar, cap rate, período de crédito de índice e valor do contrato.

O desempenho de cada anuidade indexado diferente é baseado na técnica (s) utilizado para creditar o interesse, bem como o desempenho do índice de ações. Os investidores utilizam várias fórmulas para calcular o seu retorno. Enquanto o princípio essencial por trás anuidades indexadas é relativamente fácil de entender, muitos investidores têm um tempo difícil avaliar e compreender as muitas fórmulas usadas para determinar o seu regresso.

anuidades indexadas são imprevisíveis e não dão um fluxo confiável, estável de renda. Eles estão fortemente dependentes da flutuação dos preços das ações, que seguem nenhum padrão definido.

Outra grande con de anuidades indexadas é o seu curto historial. Depois de ter sido inventado em 1996, a sua taxa de sucesso a longo prazo é indeterminado.

anuidades mais indexados não são registrados como títulos federais e muitas vezes são regulados pelos governos estaduais. Isso compromete ainda mais a sua integridade e pode torná-los inseguros como instrumentos de longo prazo.

anuidades indexadas são quase sempre vendidos por agentes de seguros que fazem enormes lucros de cada venda. Seus salários são tipicamente comissão com base e variam entre 5 e 12 por cento por venda. Estas taxas são eventualmente deduzido dos pensionistas na forma de lucros reduzidos. Comissões motivar os agentes de seguros para atuar em seus próprios interesses, por vezes, mantendo apenas os seus próprios lucros em mente.