Taxas planejador financeiro típicos

Alguns planejadores são compensados ​​através de comissões sobre os produtos que vendem aos clientes, tais como planos de anuidade de seguros de vida e fundos mútuos. Segundo o site CostHelper.com, comissões pode variar de 1 por cento ou menos em contas do mercado monetário e títulos do Tesouro, para mais de 5 por cento em fundos mútuos. O cliente não é cobrado para o conselho do planejador. No entanto, como a Associação Nacional de Personal Financial Advisors aponta, quando o conselheiro é pago em comissão de serviço, o cliente pode não ter a certeza se recomendações de investimento do planejador são baseados no desempenho ou no tamanho dos pagamentos de comissões.

A estrutura de pagamento só de taxa significa que a compensação de todo o planejador é de taxas cliente. Um planejador pode cobrar dos clientes uma taxa horária de consulta, uma taxa one-time, taxas anuais ou taxas com base no valor total de ativos. De acordo com CostHelper.com, dos EUA taxas horárias variam de $ 100 a $ 400. Dependendo da complexidade dos ativos, as consultas que levam a um plano financeiro pode custar de US $ 500 a US $ 4.000. Alex White de Extensão Cooperativa da Universidade Estadual de Virginia sugerido em uma publicação de 2009 que as taxas baseadas em ativos devem estar no intervalo de 1 a 5 por cento.

Planejadores também podem cobrar uma combinação de taxas de consulta iniciais e comissões. Os clientes pagam uma taxa para a preparação do plano financeiro, e o planejador recebe comissões de vendas do produto. Os investidores devem estabelecer padrões de referência de desempenho, tais como a taxa de títulos do Tesouro mais um par de pontos percentuais, e continuamente monitorar seus planos para assegurar que cumpram os objetivos financeiros de longo prazo.

Bancos muitas vezes empregam planejadores financeiros para ajudar os clientes bancários existentes com o seu planejamento de aposentadoria, planejamento imobiliário e outras necessidades de planejamento financeiro. Os clientes não pagam uma taxa, mas as suas opções de investimento são normalmente limitados a Banco aprovou produtos. Alguns planejadores financeiros têm uma estrutura deslocada-fee, em que as taxas são reduzidas pelo valor em dólares de comissões.