É uma casa empréstimo bom ou ruim?

Home equity empréstimos oferecem taxas de juros mais baixas do que muitas outras opções de financiamento, tais como empréstimos e cartões de crédito pessoa. Embora as taxas de empréstimo home equity variam ao longo do tempo, eles são geralmente um pouco maior do que as taxas de hipoteca. Além disso, com um empréstimo home equity, você tem a escolha entre uma taxa de juro fixa e uma taxa ajustável.

A desvantagem de usar uma casa empréstimo, em vez de outros empréstimos não garantidos é que a sua casa serve como garantia. Tenha cuidado ao adquirir uma casa empréstimo, porque você não deve ser capaz de pagar o empréstimo por qualquer motivo, o credor pode encerrar em sua casa. Outros empréstimos não garantidos, como cartões de crédito, não permitir que o credor para ter a sua casa em caso de omissão.

Com um empréstimo home equity, você pode usar o interesse que você paga como uma dedução de imposto de renda. Outros empréstimos, tais como a dívida do empréstimo do carro ou cartão de crédito, não pode ser baixado seus impostos de renda. No entanto, o IRS limita a dedução de imposto de renda para os juros sobre os primeiros US $ 100.000 (ou US $ 50.000 para cada cônjuge, se casado depósito separadamente). Além disso, você deve especificar suas deduções de imposto de renda para reivindicar home equity juros do empréstimo, o que requer desistir de sua dedução padrão.

Se você está pedindo, com uma casa empréstimo para saldar a dívida de elevado interesse ou para pagar a faculdade, home equity empréstimos pode ser bom. No entanto, se você está tocando sua home equity para pagar umas férias extravagantes, pense duas vezes. Além disso, Bankrate adverte que pedir dinheiro emprestado para investir ou simplesmente para a dedução fiscal quase nunca é uma boa idéia.