O que é hipoteca home equity?

A fim de tirar uma hipoteca home equity, você deve ter a equidade em sua casa. A equidade é definida como a diferença entre o valor atual da sua casa e da quantidade que você deve na casa através de sua hipoteca e qualquer outro empréstimos garantidos por sua casa. Portanto, se sua casa poderia vender por US $ 215.000 hoje e você deve $ 140.000 em sua hipoteca, você tem R $ 75.000 no patrimônio líquido. Lenders muitas vezes exigem que você mantenha 20 por cento de equidade em sua casa como uma almofada, portanto, com uma casa no valor de $ 215.000, você precisaria para manter $ 43.000 da equidade e só poderia emprestar os restantes US $ 32.000.

Lenders oferecer dois tipos principais de hipotecas home equity. O primeiro é um empréstimo home equity, que é um valor desembolsado de uma só vez e reembolsados ​​com pagamentos mensais iguais durante um período de tempo fixo. Home equity empréstimos geralmente têm taxas de juros fixas. Um home equity linha de crédito, também conhecido como um HELOC, funciona como um cartão de crédito. Durante o período da tração, você pede sempre que quiser, até um montante máximo de empréstimo de seu limite de crédito. Você faz pagamentos de juros a cada mês sobre o montante você tem emprestado e pode fazer pagamentos de principal, se desejar para liberar mais crédito. Após o período de sorteio é longo, você quer fazer um pagamento fixo do montante emprestado ou introduzir um período de reembolso com os pagamentos do principal e juros. Um HELOC geralmente tem uma taxa de juro variável.

hipotecas home equity pode ser usado para qualquer finalidade, mesmo aqueles não relacionados à sua casa. Embora os mutuários muitas vezes optar por usar seus empréstimos para pagar para a melhoria home, outros fins incluem a consolidação da dívida do consumidor, empréstimos para a educação e pagar por itens caros. Juros sobre até US $ 100.000 da dívida home equity é dedutível para as pessoas que relacionar deduções. Embora as taxas de juros sobre empréstimos de capital são mais elevados do que na maioria das primeiras hipotecas, eles são mais baixos do que aqueles em cartões de crédito.

O principal risco da dívida home equity é que, se você não conseguir fazer os pagamentos, o credor poderia iniciar o processo de encerramento. Portanto, você deve considerar cuidadosamente se você pode arcar com o pagamento antes de tomar emprestado. Isto é especialmente importante com um HELOC porque você paga apenas os juros no início, mas seus pagamentos aumentar drasticamente quando você começar a fazer pagamentos de principal também. Além disso, a taxa de juros em um HELOC pode aumentar, o que irá aumentar ainda mais o valor do pagamento. Outro risco da dívida home equity é que ele reduz o patrimônio que você construiu em sua casa. Se o valor da sua casa diminui, você pode até dever mais do que sua casa vale a pena.