O objetivo principal de uma anuidade é fornecer-lhe com a renda durante a aposentadoria. Isto é usualmente conseguido por meio de uma fase de acumulação longa seguida de uma fase de distribuição de comprimento. Para incentivar os investidores em anuidades para pensar a longo prazo com os seus investimentos, anuidades incluem disposições em seus contratos sobre o resgate da apólice. Estas disposições de entrega controlar como e em que condições você pode obter seu dinheiro de volta.
Capitalização e de Distribuição Fases
A fase de acumulação pode ser tanto uma quantia fixa ou uma série de pagamentos. Também pode incluir um período em que os investimentos anteriores são deixadas a crescer com base no desempenho do investimento. A distribuição ou pagamento, a fase pode ser uma série de pagamentos a você, um benefício de morte ou mesmo um pagamento fixo. Durante a fase inicial de acumulação, a anuidade pode cobrar penalidades substanciais chamados "entrega" cobranças. Isso ocorre porque a maioria das despesas da anuidade estão em venda e que institui a anuidade, que é investido para o longo prazo e destinado a evitar a retirada antecipada dos fundos.
Penalidades de entrega Decline
Quanto mais você segurar a anuidade, o, em geral, a pena de rendição mais baixa. A maioria dos períodos de penalização de resgate variam de entre o primeiro eo 10º ano. Tanto o comprimento do prazo da pena e seu percentual varia de acordo com o emitente. Alguns têm penalidades em declínio, segundo o qual a pena é o mais elevado no primeiro ano e diminui a zero pelo 10º ano.
Taxas de entrega típicos
Normalmente, a taxa de entrega de anuidade pode começar em 7 por cento durante os primeiros 12 meses de sua propriedade a anuidade e declínio de 6 por cento no segundo ano, 5 por cento no terceiro ano e assim por diante até chegar a zero, no oitavo ano. É por isso que a compra de uma anuidade deve ser feito somente após uma consideração cuidadosa dos custos e com um olho nele como um compromisso a longo prazo.
Taxas de entrega e da Lei
Alguns estados limitar o comprimento de tempo que um vendedor de anuidade pode impor taxas de entrega. Em julho de 2005, New Jersey aprovou uma lei declarando que taxas de entrega não pode durar mais de 10 anos. Outros estados, como Utah e Washington, têm leis semelhantes.
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