Tipos de riscos financeiros

A possibilidade de que um investimento vai perder valor devido ao declínio da força financeira da empresa subjacente é referido como risco de crédito. risco de inadimplência é um componente, referindo-se ao potencial de uma empresa financeiramente enfraquecida para o padrão em seus pagamentos de juros e principal para os detentores de obrigações e um eventual colapso da empresa, o que torna o inútil estoque. alto risco de crédito, quer em termos de investimentos em títulos ou empréstimos ao consumidor e corporativos, leva a altas taxas de juros para compensar o potencial de pagamentos em atraso ou inadimplência total.

condições econômicas causar risco de taxa de juros. Quando a Reserva Federal decide que a economia está superaquecido a um ponto que a inflação é um risco, ele irá instituir uma política monetária restritiva. Este consiste em retirar dinheiro do sistema eo aumento das taxas de juro. as taxas de juro mais elevadas fazer com que o preço dos títulos do mercado em declínio. Quando a economia está em recessão, o Fed irá instituir uma política monetária expansionista, acrescentando dinheiro para o sistema e reduzindo as taxas de juros. Esta forma de risco de taxa de juros afeta principalmente os bancos, porque eles obter o dinheiro que emprestar por meio de certificados de contas de depósito e de poupança. Se eles escrevem CDs de um ano em 8 por cento e taxas de juro cair rapidamente, eles podem ser emprestando esse dinheiro para fora em 6 por cento e perder dinheiro até que os CDs amadurecer e eles podem substituir os depósitos a 4 por cento ou inferior com novos CDs. Risco de inflação é uma função da política monetária do Fed e também pode ser considerado parte do risco de taxa de juros.

Um evento catastrófico que provoca uma reação do mercado, para cima ou para baixo, é um exemplo de risco de mercado. Alterações na política do Fed, mudanças na economia como evidenciado na publicação mensal de várias estatísticas indicador econômico, relatórios de ganhos surpreendentes de grandes empresas que indicam fraqueza nas indústrias-chave e consolidações normais de mercado são todos os riscos de mercado. Eles afetam o preço dos investimentos e, dependendo se você possui ações ou títulos, estão líquida curta (vendido sem possuir em antecipação a uma queda no preço de mercado) ou longa (própria em antecipação a um aumento do preço de mercado) seus investimentos , você pode esperar para experimentar o risco de mercado.

Alguns investimentos, tais como compras privadas de estoque não-comercial, não são líquidos - eles não podem ser facilmente vendidos. Outros investimentos, tais como muito pequenas questões de negociação publicamente ações, não são fáceis de vender, porque a ação não negociar em uma base diária porque muitas pessoas não estão interessados ​​em comprá-lo. Outros casos de falta de liquidez acontecer quando uma empresa é rumores de estar à beira da falência, experimenta um evento drástico ou negociação é interrompida por causa de desequilíbrio entre o volume de ações para venda eo volume de ordens de compra. O risco de liquidez afeta sua capacidade de vender rapidamente os seus títulos e pode afetar o preço que você recebe.