Com a pensão de empresa rapidamente se tornando uma espécie em extinção, nunca foi tão importante para os trabalhadores para construir seus ovos do ninho de aposentadoria. Se você tem fluxo de caixa suficiente e os ganhos de fazê-lo, você pode colocar de lado uma quantidade considerável de dinheiro a cada ano, com muito desse dinheiro protegido do atual, e até mesmo o futuro, a tributação.
401k e 403b Planos
planos de aposentadoria no local de trabalho, como a 401k e 403b fornecer os limites de contribuição mais generosos, tornando-os a base para o planejamento da aposentadoria de muitas pessoas. Para 2011, você pode colocar um total de US $ 16.500 em seu 401k ou 403b plano, além de um extra de R $ 5.500, se você tem 50 anos de idade ou mais. Isso é um total de US $ 22.000 você pode abrigar da tributação atual, uma vez que cada dólar que você contribuir para uma 401k ou 403b é deduzido do seu rendimento tributável Federal.
Contas do IRA
IRA contas vêm em dois sabores - tradicional e Roth. Com um IRA tradicional, você começa uma dedução fiscal up-front para a quantidade que você colocar, mas você deve pagar impostos quando você retirar o dinheiro na aposentadoria. Um Roth IRA transforma essa fórmula em sua cabeça, eliminando a dedução fiscal up-front, mas dando-lhe retiradas isentas de impostos quando se aposentar. Trabalhadores que esperam os impostos a aumentar no futuro pode considerar uma Roth IRA, uma vez que essas economias fiscais de longo prazo pode ser mais valioso do que a dedução fiscal up-front. Mas não importa qual o tipo de IRA você escolher, o limite de contribuição é a mesma. Você pode contribuir com até US $ 5.000 para 2011, além de um extra de R $ 1.000 se você for pelo menos 50 anos de idade.
Empregado por conta própria
Se você tem um negócio ou fazer trabalhos de consultoria no lado, você pode colocar mais dinheiro de lado com um programa individual SEP-IRA, 401k ou similar. Por exemplo, um SEP-IRA permite que você arrumar entre 20 e 25 por cento de sua renda, até um total de US $ 49.000 para 2011. Colocar o dinheiro em um destes planos também podem reduzir consideravelmente a sua factura fiscal, dando-lhe um benefício extra como você poupar para a aposentadoria.
Poupança adicionais
Se a sua situação financeira permite que você máximo para fora em ambas seu plano de aposentadoria local de trabalho e seu IRA, você ainda pode economizar mais, se desejar. Você não terá quaisquer benefícios fiscais adicionais, eo dinheiro que você colocou no é pós-impostos, mas você ainda pode colocar mais dinheiro para sua aposentadoria. Você pode, por exemplo, transferir dinheiro de sua conta corrente cada mês e investir em um fundo destinados à poupança-reforma. O único limite para este tipo de conta de aposentadoria pessoal é a sua capacidade de financiá-lo.
Um ira é o mesmo que um setembro?
I pode abrir um roth ira se eu tiver uma 403b?