O que acontece quando eu descontar na minha ira?

Uma das vantagens principais que IRAs têm mais contas de investimento regulares é que você não tem que pagar impostos sobre rendimentos ou ganhos de capital quando eles ocorrem em sua IRA. Por exemplo, se você comprou um estoque de US $ 5.000 e vendeu-o em sua conta investimento regular por US $ 20.000, você teria um ganho tributável US $ 15.000. Se você perceber que o mesmo ganho em sua IRA, você não tem que pagar imposto sobre esse ganho como ele ocorre. Mesmo se você trocou o mesmo estoque de 500 vezes por ano, alcançando um ganho de cada vez, você não tem que pagar imposto como esses ganhos ocorreram. Se você decidir sacar seu IRA, o mesmo princípio se aplica, eo ato de venda não desencadear um passivo fiscal imediato.

Infelizmente, você não pode evitar pagar impostos sobre os ganhos de sua IRA para sempre. Se você vender tudo em sua IRA e cash-in, retirando todos os seus bens, você terá de enfrentar o problema maior de um projeto de lei de imposto de renda. Embora você pode trocar a cada dia e de noite no seu IRA e evitar os impostos sobre ganhos de capital, no momento em que você retirar algum desse dinheiro da conta, torna-se a renda ordinária, tributável. Geralmente, você deve pagar impostos federais e estaduais em que a retirada, se você vive em um estado que tem um imposto de renda. Se você tem um grande IRA, descontar tudo de uma vez poderia movê-lo em um suporte de imposto mais elevado também.

Descontando-in sua IRA em uma idade jovem poderia desencadear impostos adicionais, acima e além do imposto de renda federal e local. Enquanto o IRS oferece-lhe tributar vantagens, se você manter o seu IRA até a idade de aposentadoria, que penaliza se você tirá-lo prematuramente. Qualquer parte do seu IRA que você retirar antes da idade 59 1/2 torna-se um "distribuição antecipada," sujeitos à imposição de um imposto penalidade de 10 por cento.

Se acontecer de você possuir um Roth IRA, em vez de um IRA tradicional, suas penalidades para descontar-in sua IRA pode ser muito menos grave. Contanto que você cash-in sua Roth IRA após a idade 59 1/2, e pelo menos cinco anos desde que abriu a conta, você pode tirar tudo livre de impostos. A penalidade de 10 por cento ainda se aplica para distribuições antecipadas, mas para, distribuições qualificados regulares, você pode apreciar o valor total da sua IRA sem dever do governo um centavo.