O que procurar em cobertura de seguro de saúde?

A grande maioria das apólices de seguro de saúde nos Estados Unidos hoje são da variedade de managed care. Estes produtos funcionar sobre uma plataforma de rede que consiste em grupos pré-definido de médicos e meios através dos quais os tratamentos médicos são fornecidos. Médicos se inscrever para participar com as companhias de seguros e tornar-se parte dessas redes, e os preços pagos por seus serviços são negociados e acordados com antecedência. Os consumidores segurados por planos de autogestão, como HMOs e OPP, recebem tratamento de provedores de rede a um custo menor do que os mesmos serviços de provedores não participantes. Algumas políticas, como planos de saúde, restringir o pagamento dos créditos a apenas aqueles de médicos participantes, limitando assim os consumidores que procuram tratamento fora da rede. Outros tipos de políticas, como OPP, ainda pagar reivindicações dos médicos não participantes, mas a uma taxa muito mais baixa do que para serviços em rede.

Muitas políticas contêm franquias, que servem para reduzir o custo mensal do consumidor, aumentando as despesas out-of-pocket se o tratamento é sempre realmente necessário. Franquias deve ser pago integralmente antes da companhia de seguros começa a pagar por qualquer parte dos custos de tratamento. franquias comuns variam de US $ 1.000 a US $ 5.000 e continuar a aumentar à medida que a luta pela acessibilidade dos cuidados de saúde no país continua.

A co-pagamento é uma taxa nominal membros segurados pagar por cada visita a um médico. O restante do custo do escritório visita torna-se a responsabilidade da companhia de seguros. copays comuns variam de $ 10 a $ 50, mas continuam a aumentar de forma constante. Não é incomum hoje para ver de escritório visita copays de até US $ 150.

A presença de co-seguro como um componente para planos de saúde continua a aumentar a cada ano. Coinsurance serve como um método de reduzir ainda mais o prémio mensal para uma política médica, aumentando as despesas out-of-pocket para os membros cobertos. Após dedução do membro for cumprida, se houver, os restantes custos de tratamento são divididos entre o paciente e a operadora de seguros. Custos se dividido por percentagens, não de montantes exactos de dólar. splits percentuais Coinsurance variar de 50/50 a 90/10, com o membro tornando-se responsável pela figura menor.

Considerando o custo potencialmente exorbitantes dos principais serviços médicos, um único procedimento poderia deixar o americano médio com contas médicas muito além de suas capacidades para nunca pagar. Por exemplo, o conceito de co-seguro, trabalhando numa base percentual compartilhada, pode resultar em pacientes segurados que deixam o hospital com dezenas de milhares de dólares em custos de tratamento. Para evitar a devastação financeira para os consumidores segurados, apólices de seguro de saúde contêm máxima fora do bolso, ou MOOP, figuras que representam a maioria absoluta dos membros pode ser obrigado a pagar por seu tratamento médico durante o curso de um determinado ano a política. figuras MOOP normalmente variam de US $ 2.500 a US $ 10.000, mas são muitas vezes vistos tão elevado quanto $ 15.000. Se, durante o curso do ano de política, as despesas out-of-pocket o membro igual ou superior a figura MOOP, todas as contas médicas posteriores tornam-se inteiramente da responsabilidade da companhia de seguros.