Automated Clearing House (ACH) transações envolvem o processamento em lote eletrônica de fundos datada de valor transferido. Uma instituição financeira oriunda de trabalho através de um operador ACH encaminha a transação em uma rede ACH. A instituição financeira receber processa os fundos em montantes de crédito e débito de contas da instituição receptora. A Lei do Sigilo Bancário obriga as empresas permite transações ACH, como cassinos e bancos, para monitorar o comportamento dos clientes e transações. Relatórios precisam ser apresentado ao detectar comportamento conta suspeita que possa envolver a lavagem de dinheiro.
Coisas que você precisa
- Conhecimento em transações ACH e IAT
- diretrizes de operação do controle interno
Monitorar Operações de Clientes
documentação de revisão de transações de ACH a respeito de como a conta foi aberta, incluindo transações internacionais ACH (IAT) e o programa de identificação do cliente. Determinar se a ACH eo IAT inserem as operações normais para o tipo de negócio. Analisar a origem ou jurisdição destino, frequência de transacção e os montantes.
Determinar os riscos do banco relativas às transacções ACH e IAT. Avaliar a localização do banco, o tamanho e as relações de contas de clientes que envolvem o volume de dólar, tipos e frequência das operações de ACH. destino revisão e local de origem da IAT para a localização do banco.
Identificar contas de clientes envolvidos na atividade grande e frequente de quantidades IAT e ACH. Rastrear as transações processadas em lotes quando certas quantidades ACH tornar-se colocado em contas de erro processados separados ou são segregados para outros fins. Aumento do controlo dos clientes de alto risco com originar e receber transações IAT localizadas em áreas geográficas de alto risco, como indicado pelas instituições financeiras Conselho Federal de exame.
Comente reclamações de clientes relativas a processamento de contas. Investigar retornos não autorizados relativos a possíveis fraudes. Acompanhe duplicados transações ACH e IAT.
Teste ACH e IAT transações de uma amostragem de contas de clientes de alto risco. Avaliação representa transações ACH imitando quando iniciada através do telefone ou da Internet, especialmente se estes eram os métodos usados quando a conta foi aberta.
Observe o volume e tipo de actividades de ACH e IAT quando o negócio do cliente não corresponde com a natureza das transações. bloquear contas de clientes que foram previamente envolvidos com transações duplicadas e fraudulentas ou outras atividades não autorizadas.
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