Regulamentos bancários móveis

instituições financeiras envolvidas na operação bancária móvel são obrigados sob o Patriot Act EUA. Ou seja, a lei exige que os bancos e outras entidades financeiras semelhantes que prestam serviços bancários móveis para buscar corretamente identificação de partes beneficiárias do serviço e acesso. É importante para a instituição financeira para confirmar com precisão a identidade do seu cliente existente. Além disso, a lei exige que as instituições financeiras para iniciar protocolos de segurança, como as perguntas do teste e PIN para autenticação. números e endereços de telefone Alterar Também deve ser observado em todos os momentos.

Desde o mobile banking é fortemente preocupados com transferências de dinheiro, internet banking e ACH, também está sujeito a regulamentações de lavagem de dinheiro, incluindo a Lei do Sigilo Bancário e Anti-Lavagem de Dinheiro programas de conformidade. A Lei do Sigilo Bancário ou BSA de 1970 exige que as instituições financeiras e as empresas a monitorar e preservar os registros que podem ser uma referência para actividades criminosas. Todos os registros úteis para investigações em regulamentos, a evasão fiscal, o terrorismo e outras actividades criminosas devem ser mantidos. Especificamente, as instituições com transações superiores a US $ 10.000 deve preencher o formulário 8300 do IRS e deve apresentar um relatório de pagamentos em dinheiro. Anti-Lavagem de Dinheiro Programa de Compliance, por outro lado, exigem que as instituições financeiras para cumprir com investigações do governo. Segundo a lei, os bancos e entidades similares devem empregar um funcionário para supervisionar as operações e fazer com que os registros são mantidos de acordo com o protocolo de conformidade do governo. atividades suspeitas devem ser observados e relatados quando julgar necessário.

Ambas as instituições financeiras e operadoras de telefonia móvel são responsáveis ​​para negociar suas responsabilidades e gerenciar alocação de riscos. Basicamente, cada parte deve assegurar que os seus serviços são seguros. Por exemplo, nos termos da lei, as instituições financeiras devem transações adequadamente completos e íntimos, incluindo emissão de cartões de crédito, caixas eletrônicos e outras transações financeiras. prestadores de serviços móveis, por outro lado, são classificadas na categoria "responsabilidade limitada", portanto, eles não têm nenhuma obrigação específica além de fornecer serviços móveis adequados. No entanto, quando envolvidos em serviços bancários móveis, a lei visa conciliar os protocolos de segurança em ambas as instituições financeiras e provedores de serviços móveis. As operadoras de celular devem empregar procedimentos de detecção de fraude para adicionar mais segurança.