Taxas de fha contra taxas convencionais

Os dois principais tipos de taxas de juros são fixos e variáveis, sendo que ambos estão disponíveis com os empréstimos à habitação convencional ou FHA. A taxa de juro fixa é definida no momento seu empréstimo é originado, ea taxa permanece fixa para a vida do empréstimo. Um empréstimo de taxa variável, também conhecido como uma hipoteca de taxa ajustável, varia ao longo do tempo, geralmente com base em um índice financeiro como a taxa básica de juros dada a melhores clientes dos bancos. A taxa de juro variável pode ser substancialmente mais arriscado do que um empréstimo de taxa fixa, como taxas variáveis ​​podem começar excepcionalmente baixo, mas pode também aumentar substancialmente no futuro, fazer seus pagamentos de hipoteca difícil ou impossível de fazer.

as taxas convencionais para empréstimos para habitação são, em grande parte impulsionado pela pontuação de crédito dos mutuários. Para obter as melhores taxas de juro possíveis disponíveis a qualquer momento, você precisa ter um Fair Isaac Corp., ou FICO, pontuação de crédito de 720 ou superior. Com um empréstimo à habitação convencional, a diminuir sua pontuação de crédito, maiores as taxas de juros oferecidas pelos credores. Um empréstimo convencional normalmente requer 20 por cento para baixo um pagamento para um empréstimo de compra de casa para obter uma melhor taxa e um mínimo de um rácio loan-to-value 80 por cento - o montante do empréstimo é não mais do que 80 por cento do valor da casa - para uma casa refinanciar empréstimo.

Não há requisitos de pontuação de crédito para empréstimos de FHA e diretrizes de qualificação são significativamente mais relaxado geral, quando comparado com os empréstimos à habitação convencionais. taxas de FHA pode ser ligeiramente superior vs. as melhores taxas convencionais, mas FHA empréstimos para habitação exigem um simples pagamento de 3 por cento para baixo, eo FHA garante as suas taxas de manter-se competitivo com taxas de juros convencionais. Refinanciar e empréstimos cash-out de refinanciamento pode ser obtida com as mesmas taxas de FHA competitivos, custos de fechamento baixos e renda e de crédito qualificações brandas. No entanto, FHA racionalizar refinanciamento exige que sua hipoteca original seja um empréstimo FHA-segurados.

Um empréstimo buydown FHA 2-1 dá-lhe a oportunidade de "comprar para baixo" sua taxa de juros para os dois primeiros anos do empréstimo. Para o primeiro ano sua taxa de juros é reduzida para dois por cento menos do que a taxa inicial ou nota. A taxa de juros é de 1 por cento abaixo da taxa nota durante o segundo ano, e depois disso, ele sobe e permanece à taxa nota. Você comprar para baixo a taxa de juros, fornecendo recursos adicionais que são colocados em uma conta buydown, utilizados para complementar a sua hipoteca pagamentos mensais para os primeiros dois anos. Convencionais empréstimos à habitação também oferecem oportunidades para comprar para baixo sua taxa de juros, com a compra de pontos de desconto que são pagos no encerramento de seu empréstimo.