Quando um empréstimo é obtido para comprar uma casa, o credor precisa de garantias de que os impostos imobiliários e os prémios de seguro dos proprietários de imóveis será feita em tempo hábil. Uma conta bloqueada ou conta de impound é muitas vezes estabelecida para que o empréstimo servicer pode fazer pagamentos em nome do mutuário. O credor determina se um empréstimo vai exigir uma conta bloqueada. Normalmente, escrow é necessário se o rácio loan-to-value é superior a 80 por cento ou existe um sub-padrão de classificação de crédito. Mas, as circunstâncias financeiras mudam. Se você quiser fazer pagamentos de impostos e seguros diretamente (e, possivelmente, salvar um pouco de dinheiro) retirando a exigência de depósito pode ser uma opção.
Coisas que você precisa
- Declaração anual escrow
- declarações de empréstimo atual
- valor do imóvel avaliado
- Histórico de pagamento
Comente e se familiarizar com o status do seu empréstimo hipotecário. Calcule a relação atual de empréstimo-to-value em seu empréstimo pela divisão do saldo em circulação pelo valor avaliado do imóvel. Determinar se quaisquer pagamentos em seu empréstimo foram feitas após a data de vencimento. Obter um relatório de crédito para ajudar a rever o seu histórico de pagamentos, se necessário. Comente a declaração de depósito anual proporcionada pelo seu Services para determinar as quantidades e datas de pagamentos foram feitos última.
Contacte o seu Services de hipoteca para determinar se a exigência de depósito pode ser removido e fazer um pedido formal. Os requisitos da entidade gestora irá variar. De acordo com Escolha Portfolio Servicing Inc., seus requisitos incluem que o empréstimo não ser delinquente durante os últimos impostos ano- e seguro deve ser pago até o próximo 12 meses- o rácio loan-to-value deve ser 80 por cento ou menos- e qualquer deficiência em uma conta de caução deve ser pago. Alguns servicers pode cobrar uma taxa para fazer a mudança. Se você determinar que a mudança não é viável neste momento, pedir ao servicer que condições devem ser atendidas e criar um plano para monitorar seu progresso em alcançar esse objetivo.
Refinanciar o empréstimo se os incentivos para remover escrow são substanciais e a transação de outra forma faz sentido financeiro. Procure por produtos de hipoteca que lhe permitirá assumir a responsabilidade pelo pagamento de impostos e seguros. Note-se que alguns produtos de empréstimo pode cobrar uma taxa para esse recurso.
Definir um plano para fazer pagamentos em tempo útil, se uma reserva de depósito não será mais necessário. Reveja suas necessidades anuais e economizar 1/12 desse montante cada mês e um pouco mais no caso de a quantidade que você deve pagar aumenta. Considerar a abertura de uma conta remunerada, como conta do mercado monetário ou CD, para aumentar a sua poupança.
dicas avisos
- Consultar com um planejador financeiro sobre a sua situação, especialmente se um refinanciamento está sob consideração.