Se você é empregado de uma entidade pública como um hospital, distrito escolar ou agência do governo, você pode ter acesso a um plano 403b. O plano 403b é projetado para ajudá-lo a colocar dinheiro reservado para uma aposentadoria confortável, enquanto a poupança de impostos correntes. Enquanto você estiver em actividade, você pode manter esse 403b no lugar, mas se você deixar que o empregador que você deve considerar rolando esses fundos mais em uma conta individual de aposentadoria ou IRA.
Reter abrigo de imposto
A principal vantagem de um plano 403b é a poupança fiscal que ele proporciona. Quando você colocar dinheiro de lado em um plano 403b, o dinheiro que você direcionar a esse plano cresce em uma base de impostos diferidos todo o caminho para a reforma. Contanto que você siga as regras estabelecidas pela Receita Federal para 403b planos, você só paga impostos quando você realmente retirar o dinheiro na aposentadoria. Rolando seus fundos 403b sobre em um IRA mantém esse estatuto de impostos diferidos e preserva o abrigo de imposto do plano 403b originais.
evitar sanções
Se você retirar o dinheiro em seu plano de 403b antes de atingirem a idade de 59 1/2, você está sujeito a sanções mais duras do IRS. Além dessas sanções, você terá que pagar imposto de renda comuns sobre o dinheiro que você retirar. Rolar o dinheiro em seu plano de 403b diretamente em um IRA permite-lhe evitar essas sanções e manter esse dinheiro investido e crescente.
Opções de investimento
Uma desvantagem de um plano 403b é que as opções de investimento tendem a ser bastante limitado. O plano 403b típico pode incluir alguns fundos de ações, um fundo de obrigações ou dois, um fundo do mercado monetário e, talvez, um fundo internacional. Mas quando você rolar o seu plano de 403b sobre em um IRA, você ganha acesso a todo um mundo de opções de investimento, incluindo centenas de fundos de investimento e ações individuais também.
Simplicidade
Se você rolar o seu dinheiro 403b em uma conta IRA com um corretor ou fundo mútuo empresa onde você já possui uma conta, você pode manter todos os seus investimentos sob um único guarda-chuva. Manter todos os seus investimentos de aposentadoria juntos faz tudo, desde a manutenção de registros de imposto de planejamento muito mais fácil. Por outro lado, se você optar por deixar sua conta 403b com um ex-empregador, você tem mais uma conta para manter o controle de.
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