Um plano de 401k Roth aceita não dedutível, ou depois de impostos, contribuições. Estes planos de fornecê-lo com benefícios fiscais significativos quando se aposentar. planos de 401k tradicionais podem também permitir contribuições não dedutíveis em determinadas situações. Independentemente da conta que você tem, você pode querer transferir essas contribuições (juntamente com quaisquer ganhos de investimento) em algum ponto - talvez você tenha encontrado um novo emprego ou que está se aposentando. Você deve saber o procedimento para mover o dinheiro de seu 401k.
Pedido de capotamento
Obter um formulário de solicitação de rolagem do seu administrador de plano de 401k. Esta forma direciona o administrador do plano para mover seus fundos de 401k plano de seu custodiante plano atual para um novo custodiante plano. O dinheiro pode ser rolada em um novo plano de 401k ou um IRA. Você deve especificar quanto dinheiro para a rolagem ea conta de 401k a partir do qual a rolagem será realizada.
Digitar
Existem dois tipos de sobreposições: diretos e indiretos. Em um rollover direta, o administrador do plano de 401k liquida seu plano de 401k e emite um cheque diretamente para a nova instituição financeira onde o dinheiro será deposited- você nunca lidar com o dinheiro. Em um rollover indireta, o administrador do plano emite um cheque de seu 401k. Você deve, em seguida, depositar o dinheiro em sua conta e escrever um novo cheque para financiar a conta ou plano para o qual está transferindo os fundos.
sonegação
Seu ex-administrador do plano de 401k detém 20 por cento da sua conta de dinheiro 401k quando você recebe o dinheiro em um capotamento indireta com propósitos de imposto no entanto, você deve depositar 100 por cento de seus antigos 401k plano de poupança para a nova conta. Isso significa que você deve pagar os 20 por cento de seu empregador retido para os impostos do seu bolso para o novo plano. Note que você pode ter que pagar mais de 20 por cento, mas este constitui 20 por cento do imposto estimado que será devido.
Regra 60-Day
Você tem 60 dias para concluir o capotamento. Se você não conseguir completar a rolagem dentro desse prazo, considera-se uma distribuição e está sujeito ao imposto de renda e uma penalidade de 10 por cento em qualquer montante tomado antes de seu 59 1/2 idade. Completar a rolagem, depositando o dinheiro da sua idade 401k em sua nova conta (mais o adicional de 20 por cento retido pelo seu empregador) dentro do prazo de 60 dias para evitar ser penalizado. Você pode reivindicar os 20 por cento que você paga diretamente em sua conta nova aposentadoria quando você arquiva seu retorno de imposto para esse ano.
O que acontece ao meu 401k quando eu sair do meu emprego?