Por capotamento um 401 (k) para um ira?

Dependendo do seu plano de 401k e IRA que vai receber o dinheiro de rolagem, você pode economizar em taxas de gestão de conta, movendo o dinheiro de um plano de 401k a um IRA. De acordo com um relatório de 2008 Notícias EUA por Emily Brandon, este é o caso mais frequente quando você trabalha para uma pequena empresa. No entanto, se você trabalha para uma grande empresa, a empresa pode ter negociado taxas de contas mais baixas, e você pode estar se movendo para uma conta mais caro movendo encontrados a uma IRA.

Quando você manter seu dinheiro no seu plano de 401k, você só pode selecionar a partir dos planos oferecidos pelo empregador na instituição financeira particular, a empresa utiliza. No entanto, quando você rolar o dinheiro para um IRA, você pode selecionar qualquer instituição financeira, bem como qualquer investimento dessa instituição oferece. Por exemplo, se você gosta de um fundo mútuo especial oferecido pela instituição financeira B, mas a sua empresa utiliza instituição financeira A, você seria capaz de investir no fundo mútuo se você rolou seu plano de 401k até um IRA na instituição financeira B.

Se você trabalhou para diversas empresas, você pode ter um difícil manter o controle do tempo de seus ativos de aposentadoria, porque você tem vários planos. Quando você abre um IRA, você pode rolar o dinheiro de cada um desses planos em uma única conta, o que pode torná-lo mais fácil de gerir os seus investimentos de aposentadoria e manter o controle de como esses investimentos estão executando.

Com um plano de 401k, você não pode retirar o dinheiro antes de atingir a idade de 59 1/2, exceto em casos de incapacidade permanente, deixando seu trabalho ou graves dificuldades financeiras. Mesmo se você tem uma dificuldade financeira grave que o qualifica para uma distribuição mais cedo, você ainda tem que pagar uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento. No entanto, se você rolar seu 401k a um IRA, você pode tomar distribuições, mesmo sem uma dificuldade financeira grave e pagar a multa de 10 por cento. Além disso, IRAs permitem a pena de retirada antecipada não seja aplicada em mais circunstâncias, como a retirada de até US $ 10.000 para comprar uma primeira casa ou qualquer quantia para pagar os custos mais elevados de educação para você, seu cônjuge ou um dependente.